Chcete získat potřebné peníze snadno a rychle? S tím vám pomůže online půjčka Creditea. Po schválení žádosti získáte peníze do 15 minut na váš účet.

Žádám ihned

Kdo je věřitel?

Věřitel je osoba nebo instituce, která vám poskytne něco hodnotného - nejčastěji peníze, zboží nebo služby - s tím, že zaplatíte až později. Jinými slovy, věřitel vám důvěřuje, že svůj závazek jakožto dlužník splníte v dohodnutém termínu. V praxi se s věřiteli setkáte ve dvou nejčastějších situacích.

1. Půjčky a úvěry

Pokud si vezmete hypotéku, spotřebitelský úvěr nebo třeba menší půjčku, na druhé straně stojí právě věřitel - typicky banka, finanční instituce nebo i soukromá osoba. Věřitel vám poskytne peníze předem a očekává, že je splatíte i s úroky. Když své závazky neplníte, má právo podniknout právní kroky k vymáhání dluhu.

2. Obchodní vztahy mezi firmami

Věřitelem může být i dodavatel, který vaší společnosti dodá zboží nebo služby, ale vystaví fakturu se splatností až za několik týdnů či měsíců. V účetnictví se takový věřitel často označuje jako dodavatel a závazky vůči němu se vykazují v rozvaze - buď jako krátkodobé, nebo dlouhodobé, podle sjednané doby splatnosti. Správné řízení závazků vůči věřitelům je pro každou firmu klíčové, protože ovlivňuje její likviditu a finanční stabilitu.¹

Kdo je dlužník?

V případě, že někdo dluží peníze, stává se dlužníkem. Může jím být fyzická osoba, firma nebo jiný subjekt, který obdržel peníze, zboží či služby, ale zatím je neuhradil. Dlužník je tedy vždy protistranou věřitele.

Pro lepší pochopení si představte dvě situace:

• vezmete si půjčku od banky - vy jste dlužník, banka je věřitel,
• zákazník nakoupí ve vaší firmě na fakturu - zákazník je dlužník, vy jste věřitel.¹

Mezi typy dlužníků tedy patří:

• Obchodní dlužníci: Zákazníci, kteří nakoupili zboží nebo služby, ale ještě nezaplatili. Například softwarová firma čekající na platbu za licenci.
• Dlužníci z půjček: Subjekty, které si půjčily peníze. Kupříkladu přepravní společnost, která si od banky vzala úvěr na nákup nových vozidel.
• Zaměstnanečtí dlužníci: Zaměstnanci, kterým firma poskytla zvýhodněnou půjčku. Splácí ji zaměstnavateli, přičemž úrok bývá nižší než u bank.³

Zajištěný vs. nezajištěný věřitel

Představte si, že si půjčujete peníze. Věřitel se vždy musí rozhodnout, zda vám uvěří „na slovo“, nebo zda bude chtít mít jistotu v podobě zástavy. A právě tady vzniká rozdíl mezi zajištěným a nezajištěným věřitelem.

Zajištěný věřitel je například banka při hypotéce nebo leasingová společnost u auta. Má právo v případě nesplácení získat zpět majetek, který jste dali do zástavy. Typicky jde o dům, byt nebo automobil. Právní nárok se uplatňuje prostřednictvím zástavního práva - takže když nesplácíte, věřitel si může vzít zpět to, co bylo zajištěním dluhu.

Nezajištěný věřitel může být vydavatel kreditní karty nebo poskytovatel spotřebitelského úvěru, který žádnou hmotnou jistotu nemá. Pokud přestanete splácet, nemůže vám rovnou vzít dům či auto. Jeho jedinou cestou je právní vymáhání - žaloba u soudu, nařízení srážek ze mzdy, obstavení účtu nebo jiné právní kroky.

Rozdíl je tedy zásadní:

• zajištěný věřitel má větší jistotu a často díky tomu nabízí i výhodnější podmínky - nižší úrok,
• nezajištěný věřitel více riskuje, a proto bývá úvěr dražší.²

Práva a povinnosti věřitele při půjčce

Věřitel má při poskytnutí půjčky jasně stanovená práva i povinnosti. Mezi jeho hlavní práva patří:

• požadovat splacení půjčky včetně úroků,
• vymáhat dluh prostřednictvím právních nástrojů, pokud dlužník nesplácí,
• uplatňovat zástavní právo nebo jiné zajišťovací nástroje.

Současně však věřitel nese i povinnosti vůči dlužníkovi. Musí mu poskytnout jasné a srozumitelné informace o podmínkách půjčky, uzavřít transparentní smlouvu a dodržovat právní normy. V případě porušení těchto povinností může být věřitel vystaven sankcím nebo zapsán do rejstříku dlužníků.

Věřitelé mají k dispozici několik zákonných nástrojů, jak přimět dlužníka k plnění povinností:

• zástavní právo: právo na majetek dlužníka zajišťující pohledávku,
• srážky ze mzdy: část výplaty dlužníka může být přímo sražena a použita na úhradu dluhu,
• požadování věcných práv: například u movitého majetku nebo cizí věci, pokud je k dispozici právní titul.

Díky těmto pravidlům mají věřitelé nejen právo chránit své pohledávky, ale také povinnost jednat transparentně a v souladu se zákonem, což zajišťuje rovnováhu mezi jejich zájmy a právy dlužníků.⁴

❗Pokud dlužník není schopen své závazky splácet, může vyhlásit bankrot. Jedná se o právní proces, během něhož soud stanoví pravidla pro úlevu od části nebo všech dluhů. Po zahájení řízení soud informuje věřitele, kteří se mohou účastnit insolvenčního procesu.²

📄 Přečtěte si také:

Co je úroková sazba?

Nejčastější otázky o věřiteli a půjčkách

Kdo je věřitel při půjčce od banky?

Věřitelem je banka, nebankovní společnost nebo jiná instituce, která Vám poskytne finanční prostředky. Když si půjčujete peníze, věřitel očekává, že dluh splatíte podle sjednaných podmínek.²

Jak věřitel hodnotí moji žádost o půjčku?

Při posuzování žádosti se věřitel zaměřuje na vaši bonitu - tedy schopnost a ochotu půjčku splácet. Zohledňuje se příjem, současné závazky, úvěrová historie a další faktory, které ukazují, jak rizikový jste jako dlužník. Podrobněji o bonitě se můžete dočíst zde.

Jaké jsou moje práva vůči věřiteli?

Jako dlužník máte právo na jasnou a srozumitelnou smlouvu, která obsahuje všechny podmínky půjčky. Patří sem:

• informace o úrocích, poplatcích a sankcích za opožděné splácení,
• přehledné vysvětlení všech podmínek půjčky,
• právo na úplné a pravdivé informace od věřitele.

Díky těmto právům můžete snáze porovnávat nabídky, vyhnout se nepříjemným překvapením a mít kontrolu nad svými finančními závazky.