Co je úroková sazba?

Úroková sazba (nebo také úroková míra, úrok) je částka vyjádřená v procentech, která vám říká, kolik za půjčení peněz zaplatíte za určité časové období. Pokud si např. půjčíte 100 Kč s úrokovou sazbou 10 % ročně, zaplatíte za půjčení peněz 10 Kč ročně. Obvykle naleznete u půjčky informaci o měsíční (p.m.) nebo roční úrokové sazbě (p.a.).

Většina spotřebitelských úvěrů má fixní sazby, tedy takové, které se v čase nemění.

Existují ale druhy půjček s tzv. pohyblivými sazbami, u kterých se výše úrokových sazeb v čase mění. Odvíjí se od základních úrokových sazeb, které vyhlašuje několikrát ročně Česká národní banka.¹

Kromě úrokové sazby byste také měli sledovat RPSN.² Tento údaj představuje roční procentní sazbu nákladů, tedy všechny (až na výjimky) náklady, které za rok za půjčku zaplatíte, v procentech. Zahrnuje tak další poplatky, např. za vedení účtu, zpracování žádosti za úvěr nebo za uhrazení splátky. RPSN vám tak umožní velmi transparentně porovnat výhodnost jednotlivých úvěrů.

Typy úroků a jak fungují: pohyblivá a fixní sazba

Máte radost, že jste dostali hezký úrok? Pokud má půjčka pohyblivou sazbu, může se vám úrok během roku dramaticky zvýšit. Pohyblivá sazba (nebo také variabilní, plovoucí nebo float sazba) je totiž navázána na sazby na mezibankovním trhu (obvykle na sazbu PRIBOR)³, které se v čase mění. Pohyblivou sazbu mívají typicky hypotéky bez fixace.

Pokud hledáte půjčku, mnohem častěji narazíte na tzv. fixní sazby. Jsou to takové sazby, které se v čase nemění. Vy tak přesně víte, jakou částku budete na úrocích během celé doby splácení půjčky hradit. Někdy se můžete setkat i s fixací na určitou dobu: nejčastěji v případě hypoték, které mají fixaci na několik let. S fixní úrokovou sazbou se setkáte také u půjček, spotřebitelských úvěrů nebo leasingových smluv.

Jak se počítá úroková sazba? Počítejte s námi

Už víte, co je to úrok. Jak ale spočítate, kolik zaplatíte z půjčené částky? Možná vás potěší, že čím větší část úvěru splatíte, tím méně uhradíte na úrocích. Úroky se totiž vypočítávají pouze z částky, kterou skutečně dlužíte.

Pojďme si vypočíst, jak budete splácet půjčku na novou pračku.

• Půjčili jste si 10 000 Kč s fixní úrokovou sazbou 10 % ročně (p.a.).
• Ta odpovídá sazbě 0.83 % za 30 dní (měsíční úroková sazba, p.m.)
• Doba splácení je 1 rok.
• Půjčku splácíte měsíčně s fixní splátkou 880,10 Kč.
• Splátku vždy tvoří dvě části: jistina a úrok.

Kolik tedy zaplatíte?

Každý měsíc hradíte fixní splátku. Ta je složená ze dvou částí: jistiny (vašeho dluhu) a úroků (ceny za půjčení peněz).

Částku úroku za každý měsíc zjistíte orientačně tak, že vynásobíte vždy aktuální výši jistiny měsíční úrokovou sazbou a vydělíte 100. V našem případě tedy první měsíc vynásobíte 10 000 Kč sazbou 0,83 a pak vydělíte 100.

Tip: Přesný výpočet úroku vychází ze složitějšího vzorce, který bere v úvahu přesný počet dní v měsíci. V našem příkladu je datum první splátky stanoveno až na 5. 2., výše úroku je tedy přepočítaná na 35 dní.

Jakou výši úroku zaplatím v jednotlivých měsících?