Dobrá bonita se vám bude hodit i u Online půjčky Creditea. Získáte tak půjčku s výhodným úrokem a měsíční splátkou, která nenaruší váš finanční rozpočet. Stačí vyplnit online žádost a ověřit pár formalit.

Získám výhodnou půjčku Creditea

Co je bonita a proč je důležitá?

Při žádosti o půjčku je bonita klienta jedním z nejdůležitějších faktorů, podle kterých se banka nebo jiný poskytovatel rozhoduje. Bonita v podstatě říká, jak moc jste pro věřitele důvěryhodní — tedy jaká je pravděpodobnost, že své dluhy budete splácet včas a bez problémů.

Do hodnocení bonity se promítá spousta věcí. Například jak jste v minulosti spláceli jiné půjčky, jaké máte příjmy a výdaje, jak stabilní je vaše zaměstnání nebo jestli už máte nějaké jiné dluhy. Banky se také dívají na to, jestli vlastníte nemovitost nebo jiný majetek, a někdy zohledňují i informace z veřejných registrů — třeba jestli na vás nebyla uvalena exekuce nebo jste neprošli insolvencí.

A jaký to má vliv? Čím lepší bonita, tím lépe. Pokud vás poskytovatel vyhodnotí jako méně rizikového klienta, máte větší šanci získat půjčku s nižším úrokem, nižší splátkou nebo dokonce vyšší částkou. Naopak, pokud vaše bonita není nejlepší, může být půjčka dražší — nebo ji nemusíte dostat vůbec.¹

Jak se hodnotí bonita klienta?

Když si žádáte o půjčku, banka nebo jiná finanční instituce se na vás podívá ze všech stran. Nejde jen o to, kolik vyděláváte, ale také o to, jak zodpovědně se chováte ke svým financím. Co všechno se při hodnocení bonity sleduje?

Finanční historie a platební morálka

Banka nejdřív zjistí, jak jste spláceli své předchozí půjčky, kreditní karty nebo třeba účty za telefon. Pokud jste někdy měli problém s platbami, dostali upomínky nebo dokonce exekuci, projeví se to negativně.

Příjmy a výdaje žadatele

Důležité je, kolik vyděláváte, jak pravidelný váš příjem je a kolik z něj každý měsíc utratíte. Stabilní příjem — ideálně ze stálého zaměstnání — je velké plus. Naopak příjmy z nepravidelných brigád nebo podnikání s kolísavými zisky mohou banku znejistit.

Zaměstnání a stabilita zaměstnání

Čím déle pracujete u jednoho zaměstnavatele a čím pevnější máte pracovní smlouvu — nejlépe na dobu neurčitou — tím lépe. Pokud práci často měníte, může to vaši bonitu snížit.

Další závazky a dluhy

Věřitel se také dívá na to, kolik už nyní splácíte — hypotéky, leasingy, kreditky a podobně. Pokud už teď vydáváte velkou část příjmu na splátky, novou půjčku nemusíte dostat nebo vám nabídnou horší podmínky. Sleduje se třeba ukazatel DTI (Debt-to-Income), tedy poměr vašich dluhů k příjmům.

Máte vlastní byt, auto nebo investice? Skvěle. Vlastní majetek zvyšuje vaši bonitu, protože působíte finančně zajištěně.

Některé banky při hodnocení zohledňují i věk, vzdělání nebo rodinný stav. Ne proto, že by někoho chtěly diskriminovat, ale protože podle statistik mají například lidé s vyšším vzděláním nebo stabilním rodinným zázemím o něco lepší platební morálku.²

Jak banky a nebankovní společnosti využívají bonitu?

Když si žádáte o půjčku, banky i nebankovní instituce nejdřív pečlivě zhodnotí vaši bonitu, tedy jak spolehlivě zvládnete splácet. Podle toho se rozhodnou, jestli vám úvěr poskytnou, jak velkou částku vám půjčí a za jakých podmínek — třeba s jakým úrokem a jak vysokými splátkami.

Banky většinou bonitu prověřují opravdu důkladně a mají na ni přísná pravidla. Chtějí mít jistotu, že půjčují zodpovědně a že jim své peníze vrátíte bez problémů. Nebankovní společnosti bývají v některých ohledech o něco mírnější — například mohou přimhouřit oko nad drobnými negativními záznamy v úvěrové historii. Přesto i ony musí posoudit, jestli jste schopni půjčku splácet, protože i pro ně je nesplacený úvěr velkým rizikem.

Jak zjistit svou bonitu?

Chcete vědět, jak vás vidí banky nebo jiné finanční instituce? Není to nic složitého — svou bonitu si můžete zhruba odhadnout sami.

Začněte tím, že si sečtete své příjmy a výdaje. Podívejte se, kolik peněz vám po odečtení všech nákladů zbývá a kolik dlužíte — například na půjčkách, hypotékách nebo kreditních kartách. Důležitou roli hraje také vaše platební historie — tedy to, jak zodpovědně jste v minulosti spláceli své závazky.

Ještě přesnější informace o sobě získáte v úvěrových registrech. V Česku mezi hlavní patří:

• CBCB — Bankovní registr klientských informací,
• CNCB — Nebankovní registr klientských informací,
• SOLUS — Zájmové sdružení právnických osob.

Jednou ročně máte právo si z každého registru vyžádat výpis zdarma. Jak na to? Stačí se podívat na jejich webové stránky, kde najdete jednoduché návody. Vyplatí se to, protože si tak můžete ověřit, jestli v registrech nejsou chyby, které by vám mohly zbytečně zkomplikovat získání úvěru.

Některé banky také nabízí orientační odhad vaší bonity přímo v internetovém bankovnictví.

Proč se tedy o svou bonitu zajímat? Pokud je vaše bonita vysoká, máte větší šanci získat půjčku s lepšími podmínkami — například s nižším úrokem. A pokud je nižší, je dobré začít na jejím zlepšení pracovat — pravidelně splácet dluhy, omezit nové závazky a udržovat si zdravé finance.

Jak zlepšit bonitu?

Když už víte, jak zjistit bonitu, je dobré vědět i jak ji zvýšit. Není to však otázka pár dnů, je to spíš běh na delší trať, který od vás vyžaduje zodpovědný přístup k financím. Ale nebojte se, jde to. Tady je pár jednoduchých tipů, jak na to:

Pravidelné placení závazků

Základem dobré bonity je spolehlivé placení účtů a splátek. Ať už jde o půjčky, hypotéky, kreditní karty nebo běžné účty za energie či internet, všechno by mělo být zaplaceno včas. I drobné zpoždění se totiž může negativně promítnout do vaší platební historie. Nastavte si upomínky v mobilu nebo rovnou automatické platby, abyste na nic nezapomněli.

Snižování stávajících dluhů

Máte více půjček nebo kreditních karet? Zvažte jejich sloučení do jednoho výhodnějšího úvěru — tzv. konsolidace. Budete splácet jen jednu částku a často s nižším úrokem. Když se zbavíte drahých půjček a snížíte celkový dluh, vaše bonita poroste.

Zvyšování příjmů a snižování výdajů

Každá koruna navíc se počítá, takže jestli máte možnost přivýdělku nebo brigády, využijte ji. Zároveň se zkuste podívat na své výdaje — možná zjistíte, že můžete ušetřit třeba na předplatných službách, které nepoužíváte, nebo na impulzivních nákupech. Čím víc vám každý měsíc zbude, tím lépe.

Dlouhodobá finanční stabilita

Bonita není jen o tom, jak platíte teď, ale i o tom, jestli máte plán pro nečekané situace. Je dobré mít bokem pár měsíčních platů jako rezervu pro případ ztráty práce, nemoci nebo jiné nepředvídané události. Vyvarujte se také půjček na věci, které ve skutečnosti nepotřebujete.