Ať už potřebujete rychlou finanční pomoc, nebo plánujete větší investici, online půjčka Creditea může být transparentním řešením, které se dá přizpůsobit vašim potřebám. Stačí zažádat online.

Chci online půjčku Creditea

Jak vybrat půjčku: co sledovat při výběru a jak porovnávat nabídky

Každý typ úvěru se hodí pro jinou situaci. Pokud váháte mezi více možnostmi, nechte si od několika poskytovatelů připravit nabídku a porovnejte je mezi sebou. Jedině tak uvidíte, která je pro vás skutečně nejvýhodnější.¹

Vždy sledujte RPSN (roční procentní sazba nákladů). Je to číslo, které říká, kolik vás půjčka doopravdy stojí. Nezahrnuje jen úrok, ale i všechny poplatky spojené s úvěrem. Při porovnávání půjček se proto vždy dívejte hlavně na RPSN, ne jen na samotný úrok.¹

U úroku je důležité sledovat, zda je fixní nebo variabilní. U fixního úroku zůstává úroková sazba po sjednané fixační období stejná a u běžných anuitních splátek se nemění ani výše splátky. Variabilní úrok se naopak může v čase měnit podle vývoje trhu, a splátka tak může klesnout i výrazně vzrůst. V Česku se používá spíše výjimečně, zejména u hypoték, a hodí se hlavně pro klienty, kteří plánují úvěr splatit dříve.

Dalším faktorem je doba splácení, která má velký vliv na to, kolik budete platit každý měsíc i celkově. Ovlivňuje:

• výši měsíční splátky,
• úrokovou sazbu,
• celkovou částku zaplacenou na úrocích.¹

Čím kratší doba splácení, tím levnější půjčka, ale větší tlak na měsíční rozpočet. Před rozhodnutím si vždy projděte oficiální přehled nákladů a zvažte, co je pro vás dlouhodobě zvládnutelné. Při delší splatnosti vás čeká nižší měsíční zátěž pro rozpočet, ale v součtu zaplatíte více na úrocích.¹

Každá půjčka může obsahovat různé poplatky – například za vedení účtu nebo správu úvěru. Někteří poskytovatelé lákají na nízký úrok, ale skutečný zisk mají právě z těchto poplatků. Proto si vždy spočítejte celkovou částku, kterou za půjčku zaplatíte – tedy úroky i všechny poplatky dohromady. A nebojte se ptát na možné skryté náklady.²

Typy půjček a jak je správně vybrat

Půjčky se můžou na první pohled zdát složité, existuje jich totiž hned několik druhů. Když ale víte, podle čeho se dělí, rychle zjistíte, která je pro vás ta pravá. Pojďme si v tom udělat jasno.

Půjčky se člení podle:

• délky splácení – krátkodobé do 1 roku, střednědobé v rozmezí 1–5 let, dlouhodobé nad 5 let,
• věřitele – bankovní, nebankovní půjčky,
• osoby dlužníka – spotřebitelské půjčky, podnikatelské půjčky,
• zajištění – nezajištěné, zajištěné půjčky, u kterých ručíte majetkem,
• účelu – spotřební půjčky, hypoteční úvěry, americká hypotéka.³

U půjček také funguje konsolidace, tedy sloužení více půjček do jedné, a refinancování. To v praxi znamená, že si půjčky přesunete k jinému poskytovateli za lepších podmínek. Hodí se každému, kdo chce snížit úrok nebo zlepšit podmínky stávající půjčky.³

Bankovní půjčky

Bankovní půjčky poskytují klasické banky, které fungují pod přísným dohledem České národní banky. Díky tomu patří mezi nejbezpečnější formy úvěrů. Banky obvykle nabízejí nižší úrokové sazby, ale na oplátku si pečlivě prověřují, komu půjčí.³

Nebankovní půjčky

Nebankovní půjčky nabízejí soukromé finanční společnosti. Ty schvalují žádosti rychleji a s méně papírováním než banky, což může být výhoda například v naléhavých situacích. Zároveň ale platí, že za tuto dostupnost si obvykle účtují vyšší úroky nebo poplatky. I tyto finanční společnosti musí mít licenci České národní banky. Než začnete o jakékoliv půjčce více přemýšlet, vždy si ji zkontrolujte.³

Půjčky na cokoliv vs. účelové půjčky

Bezúčelová půjčka, často označovaná jako půjčka na cokoliv, vám dává úplnou volnost. Peníze můžete použít podle sebe a nikomu nemusíte vysvětlovat, za co je utratíte. Účelová půjčka je naopak určena na konkrétní věc, například koupi auta nebo rekonstrukci bydlení. Výhodou je, že díky jasně danému účelu mívá nižší úrok a celkově vás vyjde levněji.³

Půjčky bez doložení příjmu

Jsou určeny hlavně pro lidi, kteří nemohou doložit klasické potvrzení o příjmu – například podnikatele, brigádníky nebo osoby s nepravidelnými výdělky. Příjem se sice často ověřuje jiným způsobem, ale poskytovatel tím podstupuje vyšší riziko. To se může projevit vyššími úroky nebo poplatky, a proto je u těchto půjček obzvlášť důležité být opatrný.³

Hlavní parametry půjčky - co je opravdu důležité

Když vybíráte půjčku, může se na vás vyvalit spousta čísel a pojmů. Nemusíte jim ale rozumět všem do detailu. Stačí se soustředit na několik klíčových údajů, které vám prozradí, kolik vás půjčka bude stát a jestli ji zvládnete bez stresu splácet.

• RPSN (roční procentní sazba nákladů) – Říká vám, kolik za půjčku zaplatíte ročně se vším všudy. Nezahrnuje jen úrok, ale i všechny povinné poplatky. Právě proto je RPSN nejlepší pomůckou pro porovnávání různých půjček.
• Úroková sazba – Jedná se o cenu za zapůjčení peněz. Často je to první číslo, které vás zaujme v reklamě, ale samo o sobě nic negarantuje. Nezahrnuje totiž poplatky, takže půjčka s nízkým úrokem může být ve výsledku dražší než jiná s vyšším úrokem, ale bez poplatků.
• Poplatky – Sledujte poplatky za sjednání, vedení účtu, ale i sankce za pozdní splátku. I zdánlivě malé měsíční poplatky se za několik let mohou nasčítat do tisíců korun.
• Výše splátky – Měsíční splátka by měla být nastavená tak, aby vám po jejím zaplacení zbylo dost peněz na běžné výdaje i rezervu.
• Doba splatnosti – Ovlivňuje výši měsíční splátky i celkové přeplacení. Delší splatnost znamená nižší splátky, ale vyšší přeplacení. Kratší splatnost je levnější, ale náročnější na rozpočet.
• Celková přeplacená částka – Půjčíte si například 100 000 Kč, ale vrátíte 115 000 Kč. Přeplatili jste tedy 15 000 Kč navíc.⁴

Bezpečnost při výběru půjčky

Při hledání půjčky se bohužel můžete setkat i s nepoctivými nabídkami. Podvodníci často cílí právě na lidi, kteří si půjčku berou poprvé nebo jsou v časové tísni. Pokud tedy narazíte na některý z následujících signálů, zbystřete.

• Poplatky předem – Seriózní poskytovatel nikdy nechce peníze ještě před vyplacením půjčky.
• Půjčka bez smlouvy – Vše musí být vždy písemně a srozumitelně.
• Podezřele nízký úrok – Pokud nabídka zní až příliš dobře, většinou opravdu je.
• Nikdo neověřuje vaše příjmy – Poskytovatel má ze zákona povinnost prověřit, zda jste schopni půjčku splácet.

Také si vždy prověřte, zda má poskytovatel licenci České národní banky. Licencovaní poskytovatelé musí dodržovat přísná pravidla na ochranu spotřebitele – například transparentní smlouvy, jasné informace o ceně půjčky a férové jednání. Pokud firma licenci nemá, raději hledejte jinde.

Nejlepší obranou je informovanost. Pokud chcete vědět víc o konkrétních tricích, které podvodníci používají, přečtěte si článek o tom, jak rozpoznat podvodné půjčky.

Jak zjistit, zda si půjčku můžete dovolit?

Chcete vědět, jak vybrat nejlepší půjčku? Ideální půjčka je taková, kterou zvládnete splácet i v případě menších výkyvů v příjmech. Než cokoliv podepíšete, stojí za to si na chvíli sednout a udělat si jednoduchý přehled financí.

1. Sečtěte příjmy – Čistý plat, brigády, bonusy.

2. Sečtěte výdaje – Nájem, jídlo, energie, stávající závazky, pojištění.

3. Vytvořte rezervu – Po zaplacení splátky by vám měla zůstat rezerva alespoň 10–20 % příjmů pro nečekané výdaje.

Pokud zjistíte, že splátka příliš zatěžuje váš rozpočet, zkuste delší dobu splatnosti nebo konsolidaci. Seriózní poskytovatel by s vámi měl být ochoten mluvit o řešení, například o úpravě splátkového kalendáře. Pokud víte, že splátku nestihnete, nečekejte na problém. Ozvěte se poskytovateli co nejdříve. Včasná komunikace často zabrání zbytečným sankcím.²

Nejčastější otázky o tom, jak vybrat půjčku

Na co si dát pozor při výběru půjčky?

Zaměřte se hlavně na RPSN, které ukazuje skutečnou cenu půjčky. Dále si pečlivě projděte smlouvu a hledejte skryté poplatky – například za vedení úvěru nebo změny smlouvy. Důležité jsou také podmínky předčasného splacení, abyste mohli půjčku splatit dříve, když se vám to bude hodit.

Kde si půjčit peníze?

Vždy vybírejte prověřené instituce s licencí České národní banky. Platí to jak pro banky, tak pro seriózní nebankovní společnosti. Licencovaný poskytovatel vám zajistí transparentní podmínky a zákonnou ochranu.

Co je lepší - bankovní nebo nebankovní půjčka?

Záleží na tom, co od půjčky očekáváte. Bankovní půjčky bývají výhodnější u vyšších částek a dlouhodobých úvěrů. Nebankovní půjčky často vynikají rychlostí vyřízení a flexibilními podmínkami. Podrobné srovnání obou možností najdete zde.