Pokud chcete spolehlivou a transparentní půjčku od nebankovní společnosti, zažádejte si o online půjčku Creditea. Stačí vám jen připojení k internetu a pár minut volného času.

Získat půjčku online

Nebankovní půjčka vs. bankovní půjčka - hlavní rozdíly

Na první pohled se mohou zdát podobné, ale ve skutečnosti se liší v několika důležitých bodech. Bankovní půjčky poskytují klasické banky, které fungují pod přísným dohledem České národní banky. Nebankovní půjčky nabízejí soukromé společnosti. Ty však musí mít také licenci od ČNB. Právě ta je zárukou, že jde o seriózního a důvěryhodného poskytovatele. Pokud ji společnost nemá, je lepší se jí obloukem vyhnout.¹

Banky se při rozhodování silně opírají o úvěrové skóre a záznamy v registrech. Pokud máte v minulosti nějaký škraloup, může to znamenat automatické zamítnutí žádosti. Přitom nízké skóre nemusí nutně znamenat, že jste nespolehlivý dlužník – často jde jen o chyby z minulosti nebo jednorázovou komplikaci.²

Nebankovní poskytovatelé k hodnocení přistupují flexibilněji. Častěji berou v potaz vaši aktuální finanční situaci a individuální okolnosti. Díky tomu mohou nabídnout řešení i lidem, kteří by u banky neuspěli. Tato vstřícnost je však obvykle vyvážena vyšším úrokem, protože poskytovatel podstupuje větší riziko.²

Dalšími rozdíly jsou:

• Schvalovací proces – Banky postupují opatrně a prověřování klienta může trvat několik dní. Nebankovní společnosti využívají větší automatizaci a rozhodují často během chvíle.
• Požadavky na klienta – Banka obvykle vyžaduje bezchybnou platební historii a vysokou bonitu. Nebankovní sektor bývá v posuzování o něco benevolentnější, stále však zodpovědný.
• Rychlost vyplacení peněz – U banky si na peníze často počkáte. U nebankovní půjčky můžete mít finance na účtu klidně během několika minut.
• Úrokové sazby – Banky zpravidla nabízejí nižší úroky, ale za cenu složitější administrativy. Nebankovní půjčky jsou dostupnější a rychlejší, což se může projevit vyšším úrokem.
• Dostupnost – Nebankovní půjčky jsou otevřené širšímu okruhu lidí – i těm, kteří u banky neuspěli kvůli drobnému záznamu v registrech.¹

Výhody a nevýhody bankovní půjčky

Banky jsou pro mnoho lidí první volbou, když přemýšlejí o půjčce. Působí stabilně, bezpečně a důvěryhodně. Na druhou stranu je dobré vědět, že jejich postupy mohou být někdy pomalejší a méně flexibilní.

Výhody bankovní půjčky

• Vysoké částky – U bank si můžete půjčit opravdu vysoké sumy, klidně i několik milionů korun. Například formou hypotéky nebo většího úvěru.
• Důvěryhodnost – Banky jsou zavedené instituce s dlouhou historií a fungují pod přísným dohledem. Pro mnoho lidí to znamená pocit bezpečí a stability.
• Vše na jednom místě – Bankovní půjčku často snadno propojíte s běžným účtem, pojištěním nebo investicemi. Díky tomu máte své finance přehledně pod kontrolou.
• Osobní kontakt na pobočce – Většina bank má hustou síť kamenných poboček, kde můžete vše řešit osobně a nechat si poradit od bankéře.¹

Nevýhody bankovní půjčky

• Přísnější kritéria – Banky mají vysoké nároky na bonitu. Pokud máte nižší úvěrové skóre, nepravidelný příjem nebo nestandardní pracovní smlouvu, může být schválení složitější.
• Delší schvalovací proces – Kvůli detailnímu prověřování a většímu množství dokumentů může schválení půjčky trvat několik dní – někdy i déle.
• Menší flexibilita – Podmínky splácení bývají pevně dané a není vždy možné je upravit podle vaší konkrétní situace.
• Možnost vyšších sazeb a poplatků – Pokud banka vyhodnotí vaši situaci jako ne stoprocentně ideální, může nabídnout vyšší úrok nebo další poplatky – někdy i vyšší než u vybraných nebankovních poskytovatelů.¹

Výhody a nevýhody nebankovní půjčky

Nebankovní půjčky jsou dnes běžnou součástí finančního světa a často lákají hlavně na rychlost, jednoduchost a moderní přístup. Jsou navržené tak, aby celý proces byl co nejpohodlnější.

Výhody nebankovní půjčky

• Flexibilnější kritéria – Nebankovní společnosti se většinou nedívají jen na čísla v registrech. Často berou v úvahu i vaši aktuální situaci, což může pomoci lidem s horší úvěrovou historií nebo nestandardním příjmem.
• Rychlejší schválení – Procesy bývají jednoduché a efektivní. Pokud potřebujete peníze rychle, může být nebankovní půjčka schválená klidně během několika minut.
• Konkurenceschopné úrokové sazby – Pro žadatele s dobrou platební historií mohou nebankovní poskytovatelé nabídnout velmi konkurenceschopné úroky.
• Inovativní funkce úvěrů – Nebankovní sektor často přichází s inovativními produkty – například půjčkami pro živnostníky, malé podnikatele nebo flexibilními úvěry, které se přizpůsobí vašim potřebám.¹

Nevýhody nebankovní půjčky

• Omezená síť poboček – Většina nebankovních společností funguje převážně online a osobní kontakt je omezený. To nemusí vyhovovat všem.
• Vyšší sazby pro rizikovější dlužníky – Pokud je vaše finanční situace složitější, může být půjčka dražší. Vyšší riziko se totiž často promítá do vyšší úrokové sazby.
• Menší známost značky – Některé nebankovní společnosti nejsou tak známé jako tradiční banky, což může u nových klientů vyvolávat nejistotu. O to důležitější je ověřit si, že mají licenci ČNB.¹

Kdy zvolit bankovní půjčku a kdy nebankovní?

Záleží hlavně na vaší životní situaci, na tom, kolik peněz potřebujete a jak rychle je chcete mít k dispozici.

Bankovní půjčka je pro vás, pokud:

• máte stabilní a snadno doložitelný příjem,
• na peníze nespěcháte a nevadí vám několikadenní proces,
• je pro vás prioritou co nejnižší RPSN,
• potřebujete vyšší částku (stovky tisíc až miliony).

Nebankovní půjčka je vhodnější v případě, že:

• potřebujete peníze ihned (neočekávané výdaje),
• vaše bonita není ideální pro přísné bankovní tabulky,
• jde o menší částku na překlenutí určitého období,
• nechcete dokládat stohy dokumentů a preferujete online vyřízení.

Jak poznat bezpečného nebankovního poskytovatele

Jak rozpoznat podvodné půjčky? Při výběru sledujte následující body.

1. Ověřte si licenci – Každá legální nebankovní společnost musí být uvedena v seznamu subjektů České národní banky. Pokud ji tam nenajdete, raději od ní neberte půjčku.

2. Transparentní smlouva – Smluvní podmínky musí být jasné a srozumitelné – žádná drobná písmenka nebo nejasné paragrafy pod čarou.

3. Žádné poplatky předem – Seriózní poskytovatel nikdy nebude chtít peníze předtím, než vám půjčku skutečně vyplatí.

4. Profesionální komunikace – Dobrá zákaznická podpora a jasné odpovědi na vaše dotazy jsou známkou, že firma bere klienty vážně a je profesionální.

Nejčastější otázky o bankovních a nebankovních půjčkách

Je nebankovní půjčka bezpečná?

Ano, pokud si vyberete společnost s licencí ČNB. Mnozí nebankovní věřitelé jsou seriózní instituce, které dodržují pravidla, upřednostňují transparentnost a dbají na dobré vztahy s klienty. Důležité je vždy si provést vlastní průzkum a zvolit zavedeného poskytovatele.¹

Proč bývá nebankovní půjčka dražší?

Ne vždy je dražší než banka. Díky nižším provozním nákladům a efektivnějším procesům mohou mnohé nebankovní půjčky nabídnout srovnatelné sazby jako banky. Vzhledem k menšímu lustrování osoby žadatele však také nebankovní instituce vstupuje do většího rizika, které si pochopitelně může kompenzovat vyšším úrokem.¹

Může nebankovka odmítnout žádost?

Ano, může. Každý zodpovědný poskytovatel (bankovní i nebankovní) prověřuje vaši schopnost půjčku splácet. Pokud by půjčka ohrozila váš rozpočet, žádost bude z bezpečnostních důvodů zamítnuta.