Jak rozpoznat podvodné půjčky: Jak fungují, ověření a čemu se vyvarovat

Potřebujete rychle peníze, ale máte strach, abyste nenaletěli podvodníkům? Podívejte se na to, jak podvodné půjčky fungují, jaké triky podvodníci nejčastěji používají a podle čeho si můžete ověřit důvěryhodnost poskytovatele.

Jestli chcete ušetřit čas při hledání bezpečného poskytovatele úvěru, využijte online půjčku Creditea. Funguje pod přísnou regulací a staví na férovém přístupu ke klientům. Stačí o ni zažádat online během pár minut.

Získat půjčku

Podvodné půjčky: co to je a jak fungují?

Podvodná půjčka je nabídka, jejímž cílem není poskytnout vám peníze, ale naopak vás připravit o peníze nebo citlivé osobní údaje. Podvodníci často zneužívají finanční tísně osob a slibují podmínky, které znějí až podezřele dobře.²

Úvěrový podvod obecně spočívá v tom, že jsou věřiteli předkládány nepravdivé informace, aby bylo možné získat půjčku nebo výhodnější podmínky, na které by jinak žadatel neměl nárok.²

Podvodníci mají několik osvědčených triků. Jaké patří mezi ty nejčastější?

• Půjčka za poplatek předem – Požadují peníze za schválení nebo administrativu ještě předtím, než by vám cokoliv půjčili. Jakmile zaplatíte, přestanou komunikovat.
• Falešní zprostředkovatelé – Tvrdí, že vám zařídí půjčku u banky nebo jiné instituce. Vy zaplatíte provizi a tím to končí.
• Půjčky bez smlouvy – Nabídky na ruku, bez písemné smlouvy a jasných podmínek. Tyto půjčky vás mohou dostat do vážných právních problémů.
• Phishingové weby – Stránky, které vypadají jako weby známých bank, ale jejich cílem je získat vaše přihlašovací údaje nebo osobní data.
• Okamžité schválení pro každého – Sliby peněz bez kontroly bonity nebo registrů. Tyto nabídky často slouží jen jako návnada.¹

Podvodné půjčky: jak je rozpoznat?

Jestli narazíte na některý z následujících bodů, zbystřete a postupujte s maximální opatrností.

Věřitele nezajímá vaše platební historie – Seriózní věřitelé vždy prověřují vaši bonitu a nahlížejí do úvěrových registrů. Podvodníci se naopak zaměřují na rizikové klienty. Často proto, aby mohli účtovat vysoké pokuty za pozdní či žádné splátky.

Věřitel nemá licenci – V České republice musí mít každý poskytovatel spotřebitelských úvěrů licenci od České národní banky (ČNB). Ověřte si firmu v Seznamu regulovaných subjektů na webu ČNB.

Požaduje platbu předem – Poplatky za pojištění, schválení nebo kauci placené převodem či kartou jsou jasným znakem podvodu. Nikdy neposílejte peníze předem, abyste půjčku vůbec získali.

Sám vás kontaktuje – Nezvané telefonáty, SMS nebo dokonce podomní prodej s nabídkou okamžité půjčky jsou vysoce podezřelé.

Chybí fyzická adresa – Pokud firma nemá uvedené sídlo nebo uvádí pouze P.O. Box, zpozorněte. Některé adresy si můžete ověřit i na mapách.

Garantuje schválení – V oblasti půjček žádné záruky neexistují. Každá žádost musí projít posouzením.

Nejasné nebo skryté poplatky – Podvodníci často vytáhnou poplatky až po schválení půjčky. Seriózní firmy mají ceník veřejně dostupný.¹

Jak bezpečně ověřit poskytovatele půjčky?

Než kamkoliv odešlete své osobní údaje nebo podepíšete smlouvu, vyplatí se udělat si rychlou kontrolu poskytovatele. Zabere vám to pár minut, ale může vás ochránit před velkými problémy.

Ověřte si licenci u České národní banky – Každý legální poskytovatel půjček – bankovní i nebankovní – musí mít licenci od České národní banky (ČNB). Podívejte se do Seznamu regulovaných subjektů ČNB a ověřte, zda tam firma opravdu figuruje. Pokud ne, ruce pryč.

Zkontrolujte firmu v obchodním rejstříku – Na portálu Justice.cz si podle IČO ověřte, zda firma skutečně existuje, kdo ji vlastní a jak dlouho působí na trhu. Krátká historie nebo časté změny názvu mohou být varováním.

Podívejte se na zabezpečení webu – Zkontrolujte, zda adresa webu začíná na https:// a v prohlížeči vidíte ikonu zámku. Pokud web zabezpečení nemá, osobní údaje tam rozhodně nezadávejte.

Otestujte zákaznickou podporu – Zavolejte na zákaznickou linku nebo napište e-mail. Profesionální podpora odpovídá jasně, trpělivě a bez vyhýbavých odpovědí. Pokud se odpovědím vyhýbají nebo vás tlačí do rychlého rozhodnutí, zbystřete.

Pečlivě si prostudujte smlouvu – Bez smlouvy, nebo bez možnosti si ji předem pročíst, nikdy nepokračujte. Ve smlouvě zkontrolujte RPSN, celkovou částku, kterou zaplatíte, délku splácení, sankce a poplatky.³

Jak se chránit před podvodnými půjčkami?

Stačí dodržovat několik jednoduchých zásad a výrazně snížíte riziko, že se dostanete do potíží. Berte je jako základní pravidla bezpečnosti, která se vyplatí mít na paměti pokaždé, když řešíte půjčku.

• Nikdy neposílejte peníze předem – Férové firmy si poplatky strhávají až z vyplacené půjčky nebo je zahrnou do splátek. Požadavek na platbu předem je téměř vždy varovný signál.
• Chraňte své osobní doklady – Kopii občanského průkazu nebo jiných dokumentů posílejte jen prověřeným a důvěryhodným institucím.
• Používejte silná hesla a dvoufaktorové ověřování (2FA) – Zabezpečte si e-mail i internetové bankovnictví. Dvoufaktorové ověření výrazně ztíží zneužití vašich účtů.³

Nahlášení podvodů

Zjistit, že jste se stali obětí podvodu, je samozřejmě nepříjemné a stresující. Důležité ale je nepanikařit a jednat rychle. Čím dříve začnete, tím větší je šance omezit škody a chránit se do budoucna. Co tedy udělat?

Kontaktujte svou banku – Okamžitě požádejte o zablokování platebních karet, účtů a přístupů k internetovému bankovnictví. Banka vám také poradí s dalším postupem.

Zajistěte si důkazy – Uložte si e-maily, SMS, snímky obrazovky, smlouvy i potvrzení o platbách. Každý detail může být důležitý.

Podejte trestní oznámení na Policii ČR – Nahlášení podvodu je důležité i v případě, že se domníváte, že už peníze nezískáte zpět. Oficiální záznam může pomoci při dalším šetření.

Informujte další dozorové orgány – V České republice můžete kontaktovat také Českou obchodní inspekci (ČOI) a Českou národní banku (ČNB).¹