Jako vánoční půjčku můžete využít také online půjčku Creditea. Nabízí vám transparentní podmínky, vyřízení kompletně online a možnost využít schválený úvěr jako finanční rezervu.

Žádám ihned

Vánoční půjčka - co to je, jak funguje a kdy ji využít

Vánoční půjčka je jednoduše typ osobního úvěru určený na sváteční nákupy. Můžete ji využít prakticky na cokoliv – na dárky, výzdobu, cestování nebo na organizaci vánočních oslav. Půjčka tak slouží jako dočasný finanční most pro překlenutí tohoto finančně náročného období.¹

Funguje to tak, že dostanete jednorázově určitou částku a tu následně splácíte v pravidelných měsíčních splátkách. Konkrétní podmínky záleží na tom, kde o půjčku žádáte. Lidé s dobrou úvěrovou historií obvykle získají výhodnější úroky, zatímco ti s horší bonitou mohou počítat s vyššími sazbami nebo omezenější nabídkou.¹

Typy vánočních půjček

Když se řekne vánoční půjčka, může to znít jako jeden druh úvěru. Ve skutečnosti ale záleží hlavně na tom, kdo vám peníze půjčuje. Právě podle typu poskytovatele se liší rychlost vyřízení, požadavky a výše splátek.

Tyto půjčky nabízí bankovní i nebankovní instituce, i když banky je většinou nenazývají vánoční, ale jednoduše osobní půjčkou. Každý poskytovatel má své vlastní podmínky, úroky i proces žádosti, takže se rozhodně vyplatí nabídky porovnat.

Někde po vás budou chtít doložit úvěrové skóre, jinde bonitu téměř neřeší. U půjček bez kontroly bonity však zbystřete. Bývají totiž velmi drahé a často spadají do kategorie nedůvěryhodných půjček, kde se skutečné náklady mohou vyšplhat až ke stovkám procent ročně.

Alternativou k vánoční půjčce mohou být také kreditní karty nebo revolvingové úvěry, které můžete čerpat opakovaně.¹

Vánoční nebankovní půjčka

Nebankovní půjčky jsou často volbou těch, kteří potřebují peníze rychle a jednoduše. Vše probíhá online, schválení je bleskové a požadavky nejsou tak přísné jako u bank. Rychlost a pohodlí jsou v některých případech vykoupeny vyšší cenou.

Neberte si vánoční nebankovní půjčku jen proto, že je dostupná. Vždy zvažte, zda ji skutečně dokážete bez problémů splatit. Také se ujistěte, že s vámi poskytovatel jedná transparentně už od začátku. Třeba jako u online půjčky Creditea, kdy znáte výši splátek ještě před sjednáním.

Vánoční bankovní půjčka

Proces schvalování u banky je často delší a banky kladou vyšší nároky na bonitu klienta, což znamená, že musíte mít stabilní a dostatečný příjem. Jsou ideální volbou, pokud máte dostatek času na vyřízení a splňujete přísnější kritéria.

Můžete u nich také využít možnost zřízení kreditní karty. Mějte však na paměti, že kreditní karty mohou mít vysoké RPSN, pokud nezaplatíte zůstatek v plné výši každý měsíc.¹

Co je RPSN?

RPSN (roční procentní sazba nákladů) je ukazatel, který říká, kolik vás úvěr opravdu stojí za rok. Nezahrnuje jen samotný úrok, ale úplně všechny povinné náklady spojené s půjčkou:

• poplatky za sjednání,
• poplatky za vedení účtu,
• poplatky za převod peněz,
• povinné pojištění,
• administrativní poplatky a další.

Díky tomu je RPSN nejlepší způsob, jak mezi sebou spravedlivě porovnat různé půjčky nebo jiné finanční produkty. Zatímco samotný úrok může vypadat výhodně, teprve RPSN ukáže celkovou cenu.²

Dejme tomu, že se rozhodujete mezi půjčkou X a Y. Půjčka X má úrok jen 5 %, ale k tomu vysoké poplatky. Takže RPSN může být klidně 15 %. Zatímco půjčka Y má úrok 7 %, ale je bez poplatků. U ní může být RPSN může jen 8 %, což je ve výsledku výhodnější.

Půjčka na vánoční dárky

Vánoční dárky jsou často největší položkou celého svátečního rozpočtu. A pokud si na ně chcete půjčit, je to v pořádku, když k tomu přistoupíte promyšleně a s rozumem.

Nastavte si podle následujících bodů rozpočet na dárky.

1. Sepište si seznam – Napište si všechny osoby, které chcete obdarovat a co jim chcete dát.

2. Stanovte limity – Určete si maximální částku na jednu osobu i celkový strop. Ten by měl odpovídat tomu, co váš rozpočet zvládne.

3. Držte se plánu – Nakupování na poslední chvíli vede často k impulzivním rozhodnutím. Když máte plán, vyhnete se zbytečnému utrácení.

Půjčka na vánoční dárky má smysl jen tehdy, když víte, že ji bez problémů splatíte a pokrývá skutečnou potřebu. Ne luxus, který si ve skutečnosti dovolit nemůžete. Dluh kvůli dárkům může snadno zatížit vaše finance i dlouho po Vánocích.

Jak bezpečně vybrat vánoční půjčku

Jestli o vánoční půjčce uvažujete, postupujte podle následujících kroků:

1. Ověřte si svou bonitu – Zjistěte, jaké je vaše úvěrové skóre a jak vypadá vaše úvěrová zpráva. Čím lepší bonita, tím lepší podmínky můžete získat.

2. Porovnejte nabídky – Neberte první půjčku, která na vás vyskočí. Podívejte se na více poskytovatelů.

3. Spočítejte si skutečné náklady – Použijte kalkulačku půjček a podívejte se na RPSN, nejen na úrok. Některé vánoční půjčky mohou být ve skutečnosti drahé půjčky do výplaty s extrémními poplatky.

4. Zkontrolujte svůj měsíční rozpočet – Vánoční půjčky se splácí v pravidelných měsíčních splátkách. Zvažte, zda je opravdu zvládnete platit – bez pokut nebo přečerpání účtu.

5. Podejte žádost – Jakmile najdete nabídku, která vám sedí, vyplňte žádost.

6. Dodržujte splátky – Nastavením automatických plateb snížíte riziko opožděných splátek a někdy získáte i drobnou slevu na úroku.¹

Nejčastější otázky o vánoční půjčce

Je vánoční půjčka bezpečná?

Ano, jestli o ni žádáte u prověřeného poskytovatele, tedy banky nebo nebankovní společnosti, která má licenci od ČNB. Nebezpečí naopak představují půjčky od pochybných soukromníků, kteří často účtují extrémní úroky nebo skryté poplatky. Takovým nabídkám se raději vyhněte obloukem.

Kolik si mohu půjčit na vánoční dárky?

Ideálně jen tolik, kolik opravdu potřebujete a zároveň víte, že snadno splatíte. Poskytovatelé mají sice vlastní limity podle vaší bonity, ale čím méně si půjčíte, tím lépe pro vaše finance.

Jak poznám spolehlivou nebankovní vánoční půjčku?

Dobrý a důvěryhodný nebankovní poskytovatel by měl splňovat tyto body:

• má licenci od ČNB, což je základní známka regulace a dohledu,
• transparentně uvádí všechny poplatky a RPSN,
• prověřuje registry dlužníků, protože zodpovědné půjčování je ve vašem i jeho zájmu,
• umožňuje předčasné splacení bez nesmyslných sankcí.

Pokud poskytovatel některou z těchto věcí nesplňuje, berte to jako varovný signál.