A pokud hledáte úvěr s co nejvýhodnějším úrokem, zvolte Online půjčku Creditea. Stačí jen vyplnit online žádost a peníze mohou být na vašem účtu do 15 minut po finálním schválení.

Zažádám si o spolehlivou půjčku Creditea

Co je úmor?

Úmor označuje část pravidelné splátky úvěru, která je určena ke snížení samotné dlužné částky —- jistiny. Jinými slovy, úmor je ta část vaší platby, díky které se váš dluh postupně zmenšuje.

Kromě úmoru se u úvěru setkáte také s úrokem. Oba pojmy spolu při splácení půjčky úzce souvisí, ale mají odlišný význam. Zatímco úmor snižuje jistinu, úrok je poplatek, který platíte za půjčení peněz. Je to odměna pro věřitele.¹

Představte si, že si půjčíte 100 000 Kč. Vaše měsíční splátka bude rozdělena na dvě části — úmor a úrok. Zpočátku bude větší část splátky tvořena úrokem a menší část úmorem. Postupem času se tento poměr mění. Jak? Čtěte dál.

Jak funguje umoření dluhu?

Umoření dluhu probíhá prostřednictvím pravidelných splátek. Jak to vypadá?

• První splátky — V prvních splátkách úvěru tvoří zpravidla větší část úrok a menší část úmor. Je to proto, že úrok se počítá z aktuální výše dlužné jistiny, která je na začátku nejvyšší.
• Další splátky — S každou uhrazenou splátkou se jistina snižuje. To znamená, že v následujícím období se úrok počítá z nižší částky, a proto se i jeho výše v rámci splátky snižuje. Současně se zvyšuje podíl úmoru, protože celková výše splátky zůstává většinou stejná.
• Poslední splátky — Na konci splatnosti tvoří převážnou část splátky umořovatel a jen malou část úrok. Tímto mechanismem je zajištěno, že na konci sjednané doby je celý dluh uhrazen.

Tento princip splácení se nazývá anuitní splácení a je nejběžnější formou splácení úvěrů. Existují i jiné typy splácení, například lineární splácení, kde je úmor po celou dobu splácení stejný a mění se pouze výše úroku a tím i celkové splátky.²

Proč je důležité rozumět úmoru?

Pochopení principu úmoru je pro vás klíčové z několika důvodů.

• Přehled o snižování dluhu — Díky znalosti úmoru máte jasnou představu o tom, jak rychle se ve skutečnosti snižuje váš dluh. Není totiž důležité jen platit pravidelné splátky, ale vědět, kolik z této částky reálně směřuje ke snížení jistiny.
• Celkové náklady úvěru — Pochopením, jak se v průběhu času mění poměr úroku a úmoru ve splátce, lépe porozumíte celkovým nákladům spojeným s úvěrem. Vidíte tak, kolik peněz celkem zaplatíte na úrocích.
• Rozhodování o předčasném splacení — Znalost výše úmoru vám pomůže lépe se rozhodnout, zda a kdy se vyplatí provést předčasné splacení úvěru. Pokud víte, jak velká část vaší splátky tvoří jistinu, můžete lépe posoudit, jaký dopad bude mít mimořádná splátka na celkovou dobu splácení a ušetřené úroky.

Nejčastější otázky o úmoru

Jak vypočítat úmor ve splátce?

Úmor se vypočítá jako: úmor = splátka – úrok.²

Jak ovlivní úmor předčasné splacení půjčky?

Při předčasném splacení půjčky zaplatíte mimořádnou částku, která primárně směřuje ke snížení jistiny — tedy úmoru. Tím se sníží základna, ze které se počítají budoucí úroky, a zkrátí se celková doba splácení, případně se sníží výše budoucích splátek.³

Jak souvisí RPSN s úmorem?

RPSN (roční procentní sazba nákladů) je komplexní ukazatel, který zahrnuje veškeré náklady spojené s úvěrem, včetně úroků, poplatků a dalších nákladů, a vyjadřuje je jako roční procento z celkové výše úvěru. Ačkoliv RPSN přímo neříká, jaká část splátky je úmor, pomáhá vám porovnat celkovou nákladovost různých úvěrových nabídek, a tím nepřímo zohledňuje i výši zaplacených úroků v průběhu splácení. Vyšší RPSN obvykle znamená vyšší celkové náklady na úvěr, což může znamenat i vyšší podíl zaplacených úroků v celkové sumě splátek.⁴