Potřebné peníze můžete získat také s online půjčkou Creditea. Stačí vyplnit žádost během pár minut kompletně online a částka bude na vašem účtu do 15 minut po finálním schválení.

Žádám okamžitě

Půjčka pro mladé: státní půjčka pro mladé rodiny a další možnosti

V minulosti existovala státní půjčka pro mladé rodiny, poskytovaná Státním fondem podpory investic (SFPI) v programu Vlastní bydlení. Šlo o silně zvýhodněné úvěry s nízkými sazbami, určené zejména na pořízení prvního bydlení nebo jeho modernizaci. Program však skončil v roce 2020 a poslední finanční prostředky byly vyčerpány v dubnu 2022.²

Od ledna 2025 SFPI neotevřela žádný úvěrový program na přímé pořízení vlastního bydlení. Proto si už nemůžete zažádat o státní úvěr na nákup bytu či domu, jak tomu bylo dříve.

Dobrou zprávou ale je, že existují alternativní státní podpory, zejména:

• program Dostupné nájemní bydlení,
• dotace Oprav dům po babičce – včetně možnosti kombinace s úvěry bank a spořitelen.

Dostupné nájemní bydlení

Dostupné nájemní bydlení je dotačně-úvěrový program, který slouží na vznik dostupných nájemních bytů a má za cíl dlouhodobě zvýšit nabídku cenově dostupného bydlení v Česku. Vy si tak můžete zažádat o nájemní bydlení v nemovitostech vzniklých z tohoto programu.

Nárok na to mají:

• mladí lidé do 35 let,
• domácnosti spadající do příjmového rozmezí do 8. decilu,
• veřejně prospěšné profese – učitelé, zdravotníci, policisté, hasiči.³

Oprav dům po babičce

V případě, že jste zdědili starší dům, můžete využít dotaci Oprav dům po babičce. Ta je určena vlastníkům nebo stavitelům rodinných domů – včetně rekreačních objektů využívaných k trvalému bydlení. Musíte ale splnit následující podmínky:

• žadatel může vlastnit maximálně jednu další nemovitost určenou k bydlení,
• musí dojít ke komplexní renovaci budovy, která musí splnit parametry podle vyhlášky o energetické náročnosti budov,
• dotace se vyplácí předem na účet jako záloha,
• lze ji kombinovat se zvýhodněnými úvěry od bank a stavebních spořitelen,
• je nutná vlastní finanční spoluúčast.⁴

Když se rozhodnete o dotaci žádat, musíte nechat vypracovat odborný posudek, což je projektová dokumentace a energetické hodnocení. Posudek vám zpracuje autorizovaná osoba, seznamy najdete u ČKAIT (Česká komora autorizovaných inženýrů a techniků činných ve výstavbě)/ČKA (Česká komora architektů) nebo MPO (Ministerstvo průmyslu a obchodu).⁴

Komerční půjčky a úvěry pro mladé

Když se rozhodnete pro komerční půjčku, máte na výběr bankovní a nebankovní úvěry. Ať už si vyberete jakoukoliv variantu, nejdůležitější je, aby měl poskytovatel půjčky licenci České národní banky a řídil se zákonem o spotřebitelském úvěru.

Dále při výběru úvěru nezapomeňte sledovat RPSN (roční procentní sazbu nákladů), která zahrnuje:

• úrok,
• poplatky,
• veškeré náklady spojené s úvěrem.

Platí, že úvěr s nižším RPSN je vždy výhodnější, bez ohledu na výši nominálního úroku. Banky mají RPSN v jednotkách až nízkých desítkách procent. U nebankovních poskytovatelů může začínat kolem 10 % a u rizikových klientů přesáhnout 50 %. Extrémně drahé půjčky mívají RPSN i v řádech stovek procent.⁵

Co se týká půjček pro mladé, banky nabízejí:

• úrokové sazby spotřebitelských úvěrů od 4,39 % p. a.,
• úvěry až do 2,5 milionu Kč.⁶

Většinou vás ale čeká přísnější posouzení žádosti o půjčku.

Nebankovní půjčky vám nabízejí rychlejší alternativu a méně papírování. Je však důležité dbát na výběr poskytovatele. Vždy se ujistěte, že už od začátku vám poskytuje transparentní jednání.

Ať už se rozhodnete pro půjčku u banky nebo nebankovní společnosti, berte také v potaz:

• poplatek za posouzení a poskytnutí úvěru,
• poplatek za vedení účtu,
• náklady na pojištění schopnosti splácet.

Podmínky získání půjčky pro mladé

Pro většinu úvěrů pro mladé musíte splnit tyto podmínky:

• minimální věk 18 let,
• trvalý pobyt v ČR,
• potvrzení o schopnosti splácet – potvrzením o příjmu, výpisy z účtu, daňovým přiznáním u OSVČ,
• kladná úvěrová historie,
• uvedení účelu půjčky.

Jak o půjčku pro mladé požádat?

1. Prvním krokem při žádosti o půjčku pro mladé je porovnání nabídek. Nejlepší je začít sledováním hodnoty RPSN, protože ta představuje skutečné celkové náklady úvěru – zahrnuje úrok, poplatky i případné pojištění. Samotná úroková sazba je jen dílčí údaj, který nemusí vypovídat o skutečné ceně úvěru.

2. Při porovnávání je důležité všímat si celkové částky, kterou nakonec zaplatíte, výše měsíční splátky, délky splatnosti a jakýchkoliv poplatků či omezení, jež mohou být s úvěrem spojeny. Vyplatí se zaměřit i na možnost mimořádných splátek nebo na to, zda si poskytovatel neúčtuje poplatky za vedení účtu nebo sjednání úvěru.

3. Samotná žádost o půjčku může být podána online, nebo osobně na pobočce. Online žádost bývá rychlá a pohodlná – většinou vyplníte základní osobní údaje, následně ověříte totožnost a bonitu.

4. Poté poskytovatel vyhodnotí vaši bonitu a nabídne vám konkrétní podmínky. Podání žádosti na pobočce se hodí zejména pro vyšší nebo účelové půjčky, kde oceníte osobní konzultaci s poradcem, který může vysvětlit detaily, projít s vámi dokumenty a pomoci vybrat nejvýhodnější variantu.

5. Během procesu musíte dodat několik dokumentů. Základem je občanský průkaz, případně druhý doklad totožnosti. Dále poskytovatel zpravidla vyžaduje doklad o příjmu – u zaměstnanců jde o potvrzení od zaměstnavatele a často i výpisy z účtu, u OSVČ o daňové přiznání. Pokud je žadatel student nebo má nízký příjem, může být potřeba ručitel. Součástí procesu je také prověření existujících závazků a platební morálky v úvěrových registrech.

6. Před samotným podpisem smlouvy si projděte, zda smlouva neobsahuje rozhodčí doložku, která by mohla v případě sporu znevýhodnit spotřebitele tím, že namísto soudu rozhoduje vybraný rozhodce.

Nejčastější otázky o půjčce pro mladé

Kdo může získat půjčku pro mladé?

Každý občan ČR od 18 let s dostatečným příjmem. Zvýhodněné státní podpory jsou obvykle určeny mladým lidem do 35 let.

Existuje dnes státní půjčka pro mladé rodiny?

Přímá státní půjčka na pořízení vlastního bydlení dnes již není dostupná. Existují však formy nepřímé podpory – dostupné nájemní bydlení, dotace na rekonstrukce a energetické renovace.

Na co lze půjčku pro mladé použít?

Účelové úvěry na bydlení lze využít na nákup, rekonstrukci, výstavbu či modernizaci. Neúčelové půjčky – například online půjčku Creditea – můžete použít na jakékoliv osobní výdaje nebo krátkodobé finanční potřeby.