Jak inflace vzniká, jak se měří, co ji ovlivňuje a jak se projevuje ve vašich financích? To vše se dozvíte na následujících řádcích. A pokud se potřebujete vyrovnat s nečekaným výdajem, můžete se spolehnout na Online půjčku Creditea. Její žádost vyplníte online z pohodlí domova a peníze získáte do pár minut na váš účet.

Co je to inflace?

Inflaci lze definovat jako postupné snižování kupní síly peněz, které se projevuje růstem cen zboží a služeb. Jedná se tedy o změnu cenové hladiny v ekonomice za určité období.

Inflace se rozlišuje na tři typy:

• Poptávková inflace — způsobená rostoucí poptávkou.
• Nákladová inflace — vyvolaná růstem nákladů na výrobu.
• Vestavěná inflace — spojená s očekáváním budoucího růstu cen.

Když slyšíte, že je inflace vysoká, znamená to, že ceny rostou rychle, zatímco nízká inflace znamená opak, ceny rostou pomaleji.¹

💡V říjnu 2024 byla míra inflace 2,8 %, což činilo 0,2% zvýšení oproti září 2024.⁴

Jaké jsou příčiny inflace?

Inflace může být zapříčiněna různými způsoby, například:

• zvýšením peněžní zásoby, které provádějí orgány zodpovědné za monetární politiku (v ČR především Česká národní banka), a to tištěním nových peněz nebo půjčováním prostřednictvím bankovního systému,
• nedostatkem klíčového zboží, který zvyšuje jeho ceny,
• očekáváním inflace, kdy firmy zvyšují ceny a zaměstnanci požadují vyšší mzdy,
• nákupem vládních dluhopisů od bank na sekundárním trhu.¹

Dopad inflace na ekonomiku a jednotlivce

Jaký pozitivní či negativní dopad má inflace?

Dopady inflace na ekonomiku

Inflace ovlivňuje ekonomiku na několika úrovních. Prvním klíčovým aspektem je kupní síla, která s rostoucími cenami postupně klesá. Tento trend zároveň zvyšuje náklady na život, což může mít zásadní vliv na domácnosti i firmy.

Inflace ovlivňuje také růst mezd, který však často nedrží krok s rostoucími cenami, což zhoršuje životní úroveň lidí. Tedy zatímco nominální výše mezd a platů roste, kvůli rostoucí inflaci se může stát, že její reálná hodnota bude naopak klesat.

Dále může inflace tlačit na zvýšení úrokových sazeb, což zdražuje půjčky a hypotéky. Zároveň to ale může vést ke zvýšenít cen vašich aktiv a zvýhodnit spoření díky vyšším výnosům.¹

Dopady inflace na jednotlivce

U jednotlivců má inflace přímý dopad na jejich každodenní život. Zdražování potravin, energií a dalších nezbytností nutí většinu z nás více přemýšlet o svých výdajích a často i omezovat spotřebu.

Také pokud nemáte peníze zainvestované způsobem, který odpovídá vaším finančním cílům a potřebám, dochází ke snížení reálné hodnoty vašich uložených peněz. Jestli si spoříte peníze pod polštářem nebo je máte jen na běžném bankovním účtu, může to vést ke ztrátám.

Na druhou stranu, správně zvolená strategie, například investice do aktiv, která rostou s inflací ( nemovitosti jsou v současné situaci zářným příkladem), může tento dopad zmírnit.

Jak se počítá inflace?

Pro měření inflace se berou v úvahu ceny veškerého zboží a službeb (tzv. spotřební koš – CPI), které domácnosti spotřebují, včetně:

• předmět. každodenní potřeby (jídlo, noviny a benzín),
• zboží dlouhodobé spotřeby (oblečení, počítače a pračky),
• služby (nájem, pojištění).²

Roční míra inflace je tedy cena celého koše v daném měsíci ve srovnání s jeho cenou ve stejném měsíci před rokem.² Pokud byste chtěli zjistit růst či pokles inflace k předchozímu měsíci, srovnáte CPI aktuálního měsíce oproti předchozímu měsíci.

Jaký použít výpočet, abyste věděli, jak se měří inflace? Zkuste tento - vydělte hodnotu CPI konečného období (tedy třeba tohoto měsíce) hodnotou CPI počátečního obdobu (třeba minulého měsíce, či tohoto měsíce před rokem, prostě, co zrovna potřebujete) a to celé vynásobte 100.¹

📄 Přečtěte si také:

Jak zjistit zneužití občanského průkazu?

Co je to deflace a jak se liší od inflace?

To nejdůležitější o inflaci už znáte, ale víte, co je to deflace?

Jedná se o opačný proces - pokles cen. Ten nejčastěji nastává po dlouhých obdobích umělé měnové expanze. Na první pohled může vypadat výhodně. Spotřebitelé si za stejný příjem mohou pořídit více.

Ve skutečnosti ale může deflace zpomalit ekonomiku. Firmy vydělávají méně, což je nutí snižovat náklady a propouštět zaměstnance. Deflace tak často vede k ekonomickým problémům, podobně jako nekontrolovatelná inflace.³

Hlavní rozdíl mezi inflací a deflací spočívá ve směru cenového vývoje. Zatímco při inflaci ceny rostou, při deflaci klesají. Inflace snižuje kupní sílu peněz, deflace ji naopak zvyšuje. Inflace má tendenci snižovat reálnou hodnotu dluhů, ale deflace ji zvyšuje, což může být výhodné pro věřitele, zatímco nevýhodné pro dlužníky.

Z pohledu ekonomiky je inflace v mírné míře žádoucí, protože podporuje hospodářský růst, deflace je obvykle vnímána jako varovný signál zpomalující ekonomiky.¹