S rezervou vám však může pomoci také online půjčka Creditea, o kterou si zažádáte online a schválený úvěr čerpáte podle svých potřeb.

Získat rezervu

Co je finanční gramotnost: definice, význam a základní principy

Co je to finanční gramotnost? Jedná se o schopnost zpracovávat finanční informace a dělat informovaná rozhodnutí týkající se rozpočtu, spoření, dluhů, investic nebo zajištění na stáří. Jednoduše řečeno, finančně gramotný člověk ví, kolik vydělává, kolik utrácí, kdy si může dovolit půjčku a jak si vytvářet rezervu na horší časy.²

Nepromyšlené výdaje nebo půjčky bez porozumění podmínkám mohou způsobit hromadění dluhů, problémy se splácením, a tak dále. Právě proto je finanční gramotnost tak důležitá. Pomáhá těmto problémům předcházet a dává vám větší kontrolu nad vlastní budoucností.¹

Hlavní pilíře finanční gramotnosti

Finanční gramotnost je postavená na několika jednoduchých principech, které vám pomohou mít peníze pod kontrolou a používat je ve svůj prospěch.

Hospodaření s penězi

Prvním krokem je přehled o tom, kolik peněz vám každý měsíc skutečně přijde na účet. Nestačí znát jen hrubou mzdu. Důležité je sledovat čistý příjem, tedy částku po odečtení daní a pojištění. Když víte, s jakou sumou můžete počítat, mnohem lépe se vám budou plánovat další kroky.

Stejně důležité jako příjmy jsou i výdaje. Zkuste si alespoň měsíc zapisovat, za co utrácíte. Klidně jen tužkou na papír nebo do poznámek v mobilu. Často vás překvapí, kolik peněz proteče mezi prsty za drobnosti. Právě tady se obvykle najde prostor pro úspory, které můžete využít třeba na spoření.²

Úspory a rezerva

Spoření není o tom odkládat velké částky, ale vytvořit si pravidelný návyk. I malá částka každý měsíc se časem nasčítá. Základem by měla být finanční rezerva. Takový fond na horší časy, který vám pomůže zvládnout nečekané výdaje, jako je rozbitá pračka nebo krátkodobý výpadek příjmu. Další úspory pak mohou směřovat na auto, bydlení nebo důchod.²

Půjčky a dluhy

Většina lidí si během života někdy půjčí – například na bydlení nebo auto. Půjčování samo o sobě není špatné, pokud víte, kolik vás půjčka skutečně bude stát. Důležité je rozumět úrokům a hlavně RPSN (roční procentní sazba nákladů), které zahrnuje všechny poplatky. Vždy byste také měli vědět, co se stane, když byste měli problém se splácením.²

Investice

Investování je způsob, jak ochránit peníze před inflací a postupně je zhodnocovat. Základem je rozložení rizika a dlouhodobý přístup. Akcie, fondy nebo dluhopisy mají různou míru rizika. Důležité je investovat jen do toho, čemu alespoň základně rozumíte.²

Finanční produkty

Běžné účty, pojištění, půjčky nebo hypotéky – nabídka je obrovská. Finančně gramotný člověk ví, jak produkty porovnávat, čte podmínky a neplatí za služby, které nepotřebuje. Čím lépe se v produktech vyznáte, tím méně peněz zbytečně utratíte.²

📄 Přečtěte si také:

Jak ušetřit peníze?

Nejčastější finanční chyby

Finanční chyby dělá občas každý. Nejde o selhání, ale o zkušenosti, ze kterých se dá poučit. Problém nastává tehdy, když se ty samé chyby opakují znovu a znovu.

• Život bez finanční rezervy – Bez polštáře na horší časy se i drobný nečekaný výdaj může změnit ve velký problém.
• Impulzivní nákupy – Nákupy na poslední chvíli, ve slevách nebo pod vlivem emocí často vedou k utrácení peněz, které bychom jinak využili lépe.
• Nevýhodné půjčky – Rychlé půjčky mohou působit lákavě, ale často se pojí s vysokými úroky, poplatky a sankcemi. Bez důkladného porovnání se člověk snadno dostane do dluhové spirály.
• Podepisování smluv bez pročtení – Smlouvy jsou sice dlouhé a plné drobného písma, ale jejich nečtení je jednou z nejčastějších chyb. Právě tam se často skrývají poplatky, sankce nebo nepříjemné podmínky.
• Ignorování úroků a RPSN – Zaměřit se pouze na výši měsíční splátky je častá chyba. Důležitější je vědět, kolik za půjčku zaplatíte celkem. Právě RPSN ukazuje skutečnou cenu úvěru.

Svoji finanční gramotnost si můžete vyzkoušet také zodpovězením následujících otázek:

• Víte, jak si sestavit základní rozpočet?
• Máte finanční rezervu, která pokryje alespoň tři měsíce běžných výdajů?
• Pokud máte dluhy, máte plán, jak je postupně splatit?
• Rozumíte pojmům jako úroková sazba nebo RPSN?
• Máte představu, z čeho budete jednou financovat život v důchodu?²

Jak si zlepšit finanční gramotnost?

Zlepšit svou finanční gramotnost neznamená trávit hodiny nad tabulkami nebo stát se expertem na investice. Stačí začít malými kroky a postupně si osvojit několik jednoduchých návyků.

1. Sledujte své příjmy a výdaje – Prvním krokem je přehled. Když víte, kolik peněz vám přichází a kam odcházejí, máte vyhráno napůl. Pomoci vám mohou mobilní aplikace, jednoduché tabulky v Excelu nebo klidně obyčejný zápisník.

2. Vytvořte si finanční rezervu – Ideálně by měla pokrýt výdaje na 3 až 6 měsíců. Díky ní zvládnete nečekané situace, aniž byste si museli hned půjčovat. Začněte klidně s malou částkou a postupně ji navyšujte.

3. Plaťte nejdříve sobě – Jakmile vám přijde výplata, nejdříve si odložte peníze na spoření nebo investice. Teprve potom řešte běžné výdaje. Tento jednoduchý trik vám pomůže spořit pravidelně a bez stresu.

4. Plaťte účty včas – Zbytečné pokuty a penále jsou vyhozené peníze. Trvalé příkazy a inkasa vám ušetří čas i starosti a zajistí, že na nic nezapomenete.

5. Mějte přehled o půjčkách a produktech – Než si vezmete půjčku nebo sjednáte finanční produkt, vždy si ověřte podmínky. Zajímejte se nejen o výši splátky, ale hlavně o úrok a RPSN. Právě ty rozhodují o tom, kolik zaplatíte celkem.

6. Spravujte dluhy chytře – Pokud máte více dluhů, zaměřte se nejprve na ty s nejvyšším úrokem. Někdy může pomoci konsolidace – sloučení několika půjček do jedné s výhodnějšími podmínkami a přehlednější splátkou.

7. Myslete na budoucnost – Využívejte možnosti dlouhodobého spoření a investování, například penzijní spoření nebo příspěvky od zaměstnavatele. Investovat lze i s malými částkami, důležitý je čas a pravidelnost.

8. Vzdělávejte se a ptejte se – Čtěte články, sledujte finanční weby, poslouchejte podcasty nebo se poraďte s finančním poradcem.²

Pokud si nejste jistí, jak si rozdělit peníze, mohou vám pomoci jednoduchá rozpočtová pravidla:

• pravidlo 50/30/20 – 50 % příjmu na potřeby (nájem, energie, potraviny, pojištění), 30 % na přání a 20 % na úspory nebo splácení dluhů,
• pravidlo 70/20/10 – 70 % na běžné výdaje, 20 % na spoření nebo dluhy a 10 % na investice či charitu.¹,³

Finanční gramotnost a půjčky

Půjčka může být užitečným pomocníkem, ale jen tehdy, když jí dobře rozumíte. Právě tady hraje finanční gramotnost klíčovou roli. Pokud se pro půjčku rozhodnete, zaměřte se při výběru hlavně na:

• úrokovou sazbu a RPSN – ukazují skutečnou cenu půjčky,
• poplatky – za sjednání, vedení nebo mimořádné splátky,
• sankce – co se stane při zpoždění splátky nebo předčasném splacení.

Pakliže jsou podmínky napsané složitě nebo něco není jasné, je to varovný signál. Férový poskytovatel vám vše vysvětlí srozumitelně a bez kliček. Bankovní i nebankovní půjčky mohou být bezpečné, když je poskytuje licencovaná a regulovaná instituce. Důležité je ověřit si, zda má poskytovatel licenci od České národní banky a řídí se jasnými pravidly.