Půjčka na dovolenou a její rizika

Toužíte po dovolené, ale vaše úspory na ni nestačí? Zjistěte, jestli je půjčka na dovolenou správné řešení. Pravděpodobně nikoliv. Dnes zjistíte, jaká rizika s sebou nese. Přečtete si také o dalších variantách financování vašich cest a zjistíte, na co si dát pozor při výběru poskytovatele.

Hledáte poskytovatele, který vám poskytne flexibilní finanční rezervu? Obraťte se na online půjčku Creditea. Vyplníte online žádost a do 15 minut po finálním schválení budou peníze na vašem účtu.

Získat férovou půjčku na cokoliv

Vyplatí se půjčka na dovolenou?

Půjčka na dovolenou jako taková je typ osobní půjčky. Jde zpravidla o nezajištěnou půjčku, takže neposkytujete žádné ručení třeba domem nebo autem. Věřitel tedy posuzuje vaši důvěryhodnost hlavně na základě příjmů a kreditní historie (bonity).¹

Většinou se jedná o půjčku s pevnou úrokovou sazbou, která se od podpisu smlouvy nemění, a s pevně stanovenou dobou splatnosti. Díky tomu je vaše měsíční splátka stabilní a předvídatelná po celou dobu trvání.¹

Vyplatí se tedy zažádat o půjčku na dovolenou? Z finančního hlediska se půjčování na krátkodobé zážitky, jako je dovolená, obecně nedoporučuje. Protože jestli nemáte peníze na běžném nebo spořicím účtu a museli byste se zadlužit nebo sáhnout do nouzového fondu, pravděpodobně si dovolenou v tuto chvíli jednoduše nemůžete dovolit.³

Existují však situace, kdy má cestovní půjčka smysl. Například tehdy, když potřebujete nečekaně cestovat do zahraničí za nemocným členem rodiny, zúčastnit se pohřbu nebo pomoci příteli v nouzi. ²,³

💡Před žádostí o půjčku si pečlivě spočítejte, kolik skutečně potřebujete. Nezapomeňte zahrnout nejen velké položky jako letenky a hotel, ale i cestovní pojištění, jídlo, výlety, vstupenky, dopravu na místě nebo spropitné..¹

Hlavní rizika úvěru na dovolenou

• Pravděpodobně největší riziko spočívá v časovém nesouladu. Vaše dovolená skončí za pár týdnů, ale splátky vás budou provázet ještě měsíce, nebo dokonce roky. Navíc může v některých případech tento další měsíční výdaj ztížit placení běžných finančních závazků.³

• Dalším rizikem jsou vyšší celkové náklady. Úroky, které zaplatíte po dobu trvání půjčky, mohou k celkové ceně cesty přidat stovky až tisíce korun. Dovolená, která stála 50 000 Kč, vás po zahrnutí úroků může vyjít na výrazně vyšší částku, a to zvláště u nevýhodně nastavených podmínek.³

• Navíc každá nová půjčka zvyšuje váš poměr dluhu k příjmu, což může komplikovat získání dalšího úvěru v budoucnosti, například při žádosti o hypotéku. Jestli půjčku nesplatíte, hrozí poškození bonity na mnoho let.³

❗Nezapomínejte ani na nepředvídatelné životní situace. Nemoc, ztráta zaměstnání nebo jiná nečekaná událost vám mohou splácení výrazně zkomplikovat. Proto porovnejte více nabídek od poskytovatelů. Zeptejte se věřitele na vše, co není jasné, zejména na podmínky při problémech se splácením.¹

Alternativy: Jak jinak financovat cestování?

Než sáhnete po půjčce, zvažte ještě jiné možnosti financování dovolené. Některé z nich jsou výrazně levnější a méně rizikové.

• Spoření předem: To je rozhodně nejlepší varianta. Založte si samostatný spořicí účet jen na dovolenou a odkládejte na něj pravidelně menší částky. I odkládání relativně malé sumy každý měsíc může za rok nastřádat solidní základ. Nezapomeňte, že flexibilita se v cestování opravdu vyplácí. Proto své dovolené přizpůsobte destinaci i termín a zvažte mimosezónní cestování nebo výhodné last-minute nabídky.¹
• Kreditní karta: Některé karty nabízejí 0 % úrok po úvodní dobu (obvykle 18 měsíců). Vždy si ale zkontrolujte, jaká sazba nastoupí po skončení tohoto období. Standardní úroky na kreditních kartách bývají vysoké a mohly by cestu zdražit více než klasická půjčka. Někdy máte v rámci kreditní karty i zajímavé výhody jako body za výdaje, přístup do letištních salonků nebo slevy na hotely.¹
• Kombinace: Část výdajů uhraďte kreditní kartou, zbytek dofinancujte osobní půjčkou s nižší úrokovou sazbou. Výsledkem je v podstatě konsolidační půjčka, která může být finančně výhodnější. Samozřejmě pokud dokážete správně porovnat podmínky obou produktů.¹
• Zájezdy na splátky: Někdy mají cestovní kanceláře speciální nabídky, kdy vám nabízí možnost zaplacení zájezdu po částech. Vy tak můžete svou dovolenou platit postupně, třeba ve třech splátkách.

Na co si dát pozor, pokud se pro půjčku rozhodnete

Přeci jen jste se pro půjčku na dovolenou rozhodli? Pak sledujte při jejím výběru následující parametry.

• RPSN (roční procentní sazba nákladů): Neporovnávejte jen nominální úrokovou sazbu, RPSN zahrnuje veškeré poplatky a dává vám skutečný obrázek o ceně půjčky. Rozdíl mezi půjčkami s podobnou úrokovou sazbou, ale různým RPSN, může být v řádu tisíců korun.
• Skryté poplatky: Podívejte se na poplatky za zpracování žádosti, za vedení účtu, za pozdní platbu i za předčasné splacení. Někteří věřitelé jako Creditea tyto poplatky neúčtují. Je to výhoda, která může výrazně snížit celkové náklady.
• Doba splácení: Obecně platí, že by doba splácení neměla přesáhnout dobu, po kterou vám z půjčky plyne prospěch. Splácet dovolenou pět let nedává příliš smysl, proto zvažte kratší splatnost, i když znamená vyšší měsíční splátku.
• Předkvalifikace: Zjistěte, zda poskytovatel nabízí předběžnou kvalifikaci. Jde o nezávazné prověření, které neovlivní vaše kreditní skóre a umožní vám porovnat nabídky více věřitelů bez rizika. Teprve po výběru konkrétní nabídky dojde k formálnímu prověření, které může skóre mírně ovlivnit.
• Rychlost schválení: Někteří věřitelé vám pošlou peníze na účet do jednoho pracovního dne, jiní potřebují více času. U nezajištěných půjček si věřitelé obvykle dávají čas na důkladné ověření bonity žadatele. Počítejte tedy s tím, že je o půjčku lepší zažádat s předstihem.¹

A to nejdůležitější, věřitelé posuzují vaše kreditní skóre a poměr dluhu k příjmu. S dobrou kreditní historií a nízkým poměrem dluhu máte slušnou šanci na schválení i za výhodných podmínek. Raději si zjistěte předem svůj kreditní profil, může vás upozornit na faktory, které by podmínky půjčky zhoršovaly, a dát vám čas je napravit.¹

Nejčastější otázky o půjčce na dovolenou

Existuje speciální půjčka na dovolenou?

Jako samostatný produkt se půjčka na dovolenou většinou neposkytuje. Jde zpravidla o klasickou osobní půjčku nebo spotřebitelský úvěr, který lze použít na libovolný účel. Název „půjčka na dovolenou" je spíše marketingové označení než zvláštní typ úvěru.

Kde vzít peníze na dovolenou?

Možností je hned několik. Může to být osobní půjčka od banky nebo nebankovní společnosti, kreditní karta, revolvingový úvěr nebo úvěrová linka. Vždy porovnejte více nabídek a sledujte hlavně RPSN, nikoliv jen úrokovou sazbu. Pomoci může i online srovnávač půjček, který vám ukáže aktuální nabídky na jednom místě.

Dá se půjčka splatit předčasně?

Většina poskytovatelů předčasné splacení umožňuje. Předem si ale ověřte, zda za něj věřitel neúčtuje sankce. Poplatek za předčasné splacení je u některých půjček standardní podmínkou a mohl by výhody časného splacení výrazně snížit. Pokud víte, že budete chtít splácet rychleji, hledejte poskytovatele, kteří předčasné splacení bez poplatku výslovně povolují.¹

Jak rychle dostanu peníze na účet?

Záleží na poskytovateli. Někteří vám schválí žádost a pošlou peníze během jednoho pracovního dne, jiní potřebují více času na prověření žadatele. Pokud potřebujete peníze rychle, zaměřte se na poskytovatele, kteří nabízejí rychlé online schválení, třeba jako online půjčka Creditea. Také nezapomeňte podat žádost s dostatečným předstihem ještě před odjezdem.¹