Jestli budete i v budoucnu uvažovat o půjčce na nečekané události, využijte online půjčku Creditea. Žádost o ni vyřídíte během pár minut online, peníze máte do 15 minut na účtu po závěrečném schválení a předčasné splacení je zcela zdarma.

Zažádat online

Co znamená mimořádná splátka úvěru?

Mimořádná splátka je jakákoliv platba, kterou pošlete navíc ke svým běžným splátkám úvěru. Zatímco pravidelné splátky kryjí úroky a postupně snižují jistinu – tedy částku, kterou jste si půjčili – mimořádná splátka jde rovnou na jistinu. Díky tomu zaplatíte v konečném důsledku méně na úrocích a můžete splatit úvěr rychleji.³

V některých smlouvách se tomu říká předčasná splátka nebo právo na předčasné splacení. Každý poskytovatel to má trochu jinak. Proto se podívejte do své úvěrové smlouvy, nebo si ověřte u svého poskytovatele, jaké máte možnosti. Zda můžete zvýšit výši svých pravidelných splátek nebo provést jednorázovou mimořádnou splátku.²

Mimořádnou splátku se hodí uhradit, pokud jste třeba:

• dostali bonus v práci,
• prodali auto, cenné papíry či jiný majetek,
• máte naspořenou rezervu, která vám jen leží na účtu.

Jak mimořádná splátka ovlivní úvěr?

Když pošlete na úvěr peníze navíc, jdou přímo na jistinu, tedy na částku, kterou jste si opravdu půjčili. A protože se úroky počítají právě z této jistiny, její snížení znamená méně úroků a rychlejší splacení úvěru. Stačí i malá částka navíc – třeba pár stovek nebo tisícovek měsíčně – a rozdíl může být znatelný.¹

Mimořádná splátka vám tak může:

• ušetřit na úrocích,
• zkrátit dobu splácení,
• a získat dřív větší finanční svobodu.

Dejme tomu, že máte hypotéku na 3 000 000 Kč s úrokovou sazbou 5 % a dobou splatnosti 30 let. Pokud po 5 letech splácení pošlete mimořádnou splátku ve výši 300 000 Kč, můžete na celkových úrocích ušetřit více než 700 000 Kč a zkrátit si dobu splácení o několik let.

Poplatky za mimořádnou splátku

Pokud zaplatíte více, než dovoluje vaše smlouva, může vám banka účtovat poplatek za předčasné splacení. Proto si vždy přečtěte svou úvěrovou smlouvu a ujistěte se, že víte:

• kolik můžete splatit navíc bez sankce,
• jak často to můžete udělat,
• a jaké poplatky se mohou účtovat, když limit překročíte.²

Dobrou zprávou je, že podle zákona o spotřebitelském úvěru máte právo svůj úvěr splatit kdykoliv předčasně. Banka nebo jiný poskytovatel úvěru si ale může účtovat kompenzaci – tedy náhradu nákladů, které jí kvůli vašemu předčasnému splacení vzniknou.

U spotřebitelských úvěrů, např. půjček na auto nebo vybavení domácnosti je to:

• maximálně 1 % z předčasně splacené částky, pokud do konce úvěru zbývá víc než rok,
• maximálně 0,5 %, pokud do konce úvěru zbývá méně než rok.

Hypotéky to mají nastavené na:

• maximálně 0,25 % z předčasně splacené částky za každý rok fixace, který zbývá,
• celkově ale nejvýše 1 % z předčasně splacené části úvěru.

U hypotéky vám navíc zákon umožňuje každý rok bez sankce splatit až 25 % z celkové výše úvěru a to během jednoho měsíce před výročím podpisu smlouvy. To znamená, že když máte hypotéku na 2 000 000 Kč, můžete každý rok zaplatit až 500 000 Kč navíc, aniž by vám banka cokoliv účtovala.⁴

Kdy se mimořádná splátka vyplatí?

Každá koruna, kterou pošlete navíc, zkracuje dobu splácení a snižuje částku, kterou nakonec zaplatíte na úrocích. Představte si, že každý měsíc pošlete na hypotéku o 7 000 Kč víc.

Jestli to budete dělat 2 roky hned od začátku 30leté hypotéky, sníží se zůstatek jistiny o víc než jen prostý součet těchto splátek – tedy víc než 24 * 7 000 Kč = 168 000 Kč. Ve výsledku by celková úspora – snížení jistiny + ušetřené úroky díky rychlejšímu splácení dosáhla více než 170 000 Kč.

Postupně totiž stále větší část vaší pravidelné splátky půjde na jistinu místo na úroky, takže úspory budou růst rychleji a rychleji.¹

Jaké jsou tedy důvody toho, že se vám mimořádné splátky vyplatí?

1. Ušetříte na úrocích: Každá splátka navíc snižuje jistinu, a tím i výši budoucích úroků.

2. Splatíte úvěr dřív: I malá částka měsíčně dokáže zkrátit splácení o roky.

3. Získáte větší klid: Menší dluh znamená menší finanční zátěž a větší jistotu, pokud by přišly těžší časy.¹

📄 Přečtěte si také:

Co je revolvingový úvěr?

Postup mimořádné splátky krok za krokem

Začít s mimořádnými splátkami není složité.

1. Zjistěte, co vám dovoluje vaše smlouva

Než pošlete bance peníze navíc, podívejte se do úvěrové smlouvy nebo se spojte s bankéřem. Zjistěte:

• jestli můžete mimořádné splátky provádět kdykoli, nebo jen v určitých termínech,
• jaká je maximální částka bez poplatku,
• a zda si můžete vybrat, jestli se zkrátí doba splácení nebo sníží měsíční splátka.

2. Spočítejte si, kolik ušetříte

Pomocí online úvěrové kalkulačky snadno zjistíte, jak mimořádné splátky ovlivní:

• délku splácení,
• celkově zaplacené úroky,
• i vaši měsíční splátku.

3. Najděte v rozpočtu prostor navíc

Zkuste se podívat na své výdaje. Dá se někde trochu ušetřit?

• Omezte zbytečné předplatné nebo impulzivní nákupy.
• Přesměrujte část úspor, které by jinak ležely na účtu s nízkým úrokem.

4. Spojte se s bankou nebo nebankovní institucí a potvrďte si detaily

Každá bankovní či nebankovní společnost má trochu jiný postup, ale většinou budete potřebovat:

• číslo účtu a variabilní symbol pro mimořádné splátky,
• aktuální výši jistiny, tedy kolik přesně zbývá doplatit,
• potvrzení, že splátka nebude zpoplatněna.

Při této komunikaci také zvolíte, zda chcete zkrátit dobu splácení nebo snížit měsíční splátku.

5. Odešlete platbu

Jakmile máte vše potvrzené, pošlete peníze na účet poskytovatele s uvedením správného variabilního symbolu. Tím je mimořádná splátka hotová.

6. Získejte nový splátkový kalendář

Po provedení platby vám banka obvykle pošle aktualizovaný splátkový kalendář. Zkontrolujte, že:

• částka byla správně zaúčtována,
• je správně nastavena nová výše splátky nebo délka úvěru.³

Nejčastější otázky o mimořádné splátce úvěru

Mohu provést mimořádnou splátku kdykoliv?

Ano, u běžných spotřebitelských úvěrů je to obvykle možné bez nutnosti cokoli hlásit předem. U hypoték už záleží na podmínkách konkrétní smlouvy. Zákon ale zaručuje právo jednou ročně splatit až 25 % z jistiny hypotéky zdarma, a to během jednoho měsíce před datem podpisu smlouvy.⁴

Kolik stojí mimořádná splátka úvěru?

U většiny běžných půjček nejsou mimořádné splátky zpoplatněny. Poskytovatel má sice ze zákona právo účtovat si náhradu nákladů, které mu tím vzniknou např. u hypoték s fixní sazbou – ale v praxi to mnoho bank a úvěrových společností vůbec neuplatňuje.

Lze mimořádnou splátkou splatit celý úvěr?

Ano, pokud zaplatíte celou zbývající jistinu, jedná se o předčasné splacení. Než to ale uděláte, určitě si nechte od poskytovatele spočítat přesnou částku k úhradě. Ta se může mírně lišit podle dne splácení a aktuálně naběhlých úroků.