Běžně tedy za 3 různé úvěry zaplatíte 5 300 Kč. Kolik zaplatíte, pokud své půjčky konsolidujete?

Jak můžete vidět, díky konsolidaci ušetříte 1 520 Kč každý měsíc. Záleží však na jaké výši úrokové sazby se s poskytovatelem domluvíte, může být i nižší.

Typy konsolidace půjček

Existuje několik typů sloučení půjček, které odpovídají různým potřebám.

• Konsolidace spotřebitelských úvěrů — Tato konsolidace je ideální pro sloučení úvěrů použitých na vybavení domácnosti, elektroniku, dovolené a další zboží.
• Konsolidace kreditních karet — Pokud máte vysoké dluhy na kreditních kartách s vysokými úrokovými sazbami, tento typ konsolidace může výrazně snížit náklady.
• Konsolidace leasingů — Zahrnuje sloučení leasingů, například na automobily nebo jiné vybavení, do jedné splátky.
• Konsolidace kontokorentů — Pokud pravidelně využíváte kontokorent s vysokým úrokem, konsolidace vám může pomoci ušetřit na úrocích.

Konsolidace vs refinancování

Ačkoli jsou konsolidace a refinancování podobné, existuje zde rozdíl. Konsolidace zahrnuje sloučení více různých půjček do jedné. Je vhodná pro ty z vás, kteří chcete zjednodušit své finance a snížit celkové náklady.

U refinancování půjčky se jedná o nahrazení stávající půjčky novou půjčkou s lepšími podmínkami. Tento postup je obvykle použit u jednotlivých úvěrů a nemusí zahrnovat sloučení dluhů.

Co lze konsolidovat a v jaké výši?

Konsolidace může zahrnovat různé typy dluhů, které si můžete spojit do jednoho úvěru. Mezi hlavní kategorie patří:

• spotřebitelské úvěry – půjčky na nákup zboží a služeb,
• kreditní karty – dluhy na kreditních kartách,
• půjčky od nebankovních institucí – půjčky od soukromých věřitelů,
• hypoteční úvěry – v některých případech je možné konsolidovat i hypotéky,
• kontokorentní úvěry – překročení povoleného debetu na běžném účtu,
• leasingy — například na financování automobilu,
• mikropůjčky — na drobné výdaje.

Maximální výše konsolidace závisí na nabídce banky nebo nebankovní instituce a na vaší bonitě. Obvykle lze konsolidovat půjčky až do 1 000 000 Kč v závislosti na konkrétní situaci. Minimální částka pro konsolidaci půjček činí 50 000 Kč.¹

📄 Přečtěte si také:

Co je revolvingový úvěr?

Co budete ke konsolidaci potřebovat

K zahájení procesu konsolidace budete potřebovat následující dokumenty a informace:

• osobní údaje – 2 doklady totožnosti, české občanství nebo trvalý pobyt v ČR,
• přehled o aktuálních dluzích – seznam všech úvěrů, které chcete konsolidovat,
• potvrzení o příjmu – například výplatní pásky nebo daňové přiznání,
• účetní výpisy – pokud je to požadováno, například výpisy z účtu nebo splátkové kalendáře,
• informace o vaší bonitě – vaše kreditní hodnocení a další údaje, které ukážou vaši schopnost splácet.¹

Výhody konsolidace

Konsolidace vám může přinést několik výhod. Jaké to jsou?

• Snížení celkových nákladů na splácení – zbavíte se poplatků, které platíte navíc u každé půjčky.
• Jednoduché řízení financí – všechny půjčky budete splácet jednou splátkou.
• Možnost zlepšení finanční situace – pokud vám konsolidace pomůže zjednodušit splácení.
• Nižší úroková sazba – obvykle můžete získat lepší podmínky než u jednotlivých úvěrů.
• Zjednodušení administrativy – už žádné sledování různých splátkových kalendářů.

Nevýhody konsolidace

Na druhé straně, konsolidace má také některé nevýhody.

• Možná delší doba splácení – i když může být měsíční splátka nižší, znamená však delší dobu splácení.
• Poplatky za konsolidaci – některé banky mohou účtovat poplatky za sjednání konsolidace.
• Ztráta některých výhod – pokud máte některé půjčky s výhodnými podmínkami, konsolidace je může změnit.

Zamítnutí konsolidace

Konsolidace může být zamítnuta z několika důvodů, například:

• nízká bonita – pokud vaše příjmy nejsou dostatečné nebo máte špatnou kreditní historii,
• příliš vysoké dluhy – pokud vaše dluhy převyšují vaši schopnost je splácet,
• neúplná dokumentace – nepředložili jste všechny požadované dokumenty nebo informace.

Co dělat, když bude vaše žádost o konsolidaci zamítnuta?

• Zjistěte důvod zamítnutí – požádejte o vysvětlení od poskytovatele.
• Zlepšete svou bonitu – pokud je problém v nízkém příjmu nebo negativní kreditní historii, pracujte na zlepšení těchto faktorů.
• Zvažte jiné možnosti – pokud konsolidace není možná, můžete se obrátit na jiný úvěrový produkt, nebo vyjednat s věřiteli nové podmínky splácení.

Použité zdroje:

1. Ebankrot — Jak funguje konsolidace půjček

2. e15 — Konsolidace půjček

Zdroje zkontrolovány 15. 12. 2024