Jako alternativu k běžným půjčkám s potenciálně delší dobou schválení můžete zvážit flexibilní Online půjčku Creditea, která vám nabízí rychlé a pohodlné získání potřebných financí. Peníze pak můžete mít na účtu do 15 minut.

Získám peníze za chvilku s Creditea

Jak dlouho trvá schválení půjčky?

Odpověď není úplně jednoznačná — záleží na tom, o jaký typ půjčky žádáte. Někdy to může být rychleji, jindy zase déle. Pojďte se podívat na jednotlivé typy půjček a jak dlouho jejich schválení obvykle trvá, než dostanete odpověď od věřitele.

Spotřebitelský úvěr

Spotřebitelské půjčky se používají na osobní výdaje — třeba na novou televizi, dovolenou nebo splacení jiných dluhů. Doba schválení trvá zhruba 1 až 3 pracovní dny. A připravte se, že poskytovatel bude chtít doložit doklad o vaší schopnosti splácet.

Mezi nejčastěji vyžadované dokumenty patří výplatní pásky za poslední 3 měsíce, bankovní výpisy z běžného účtu prokazující pravidelné příjmy a kopie občanského průkazu.³

❗Jedná se o nezajištěnou půjčku, takže ručit nemusíte, ale bývá dražší než třeba hypotéka.

Úvěrový rámec

Toto je jakási finanční rezerva, ze které můžete opakovaně čerpat peníze podle potřeby — podobně jako u kreditní karty. Úvěrový rámec získáte od pár minut do 1 dne. Záleží na poskytovateli. Například u Online půjčky Creditea získáte úvěrový rámec do 15 minut po finálním schválení.

Hypoteční úvěr

Hypotéky se používají na financování bydlení — koupi bytu nebo domu. Kvůli vyšší částce a nutnosti ocenění nemovitosti trvá schvalování déle. Počítejte několik týdnů až měsíců.³

Schvalovací proces hypotéky zahrnuje několik fází. Po podání žádosti následuje ocenění nemovitosti odhadcem, kontrola právního stavu nemovitosti v katastru, posouzení vaší schopnosti splácet, a nakonec interní schválení bankou. Doba schválení se může prodloužit — například v případě komplikací s dokumenty k nemovitosti nebo při složitějším posouzení vaší finanční situace.

Půjčka na auto

Půjčka na auto slouží ke koupi vozidla a často bývá zajištěná právě koupeným autem. Doba schválení se může lišit, ale obvykle se pohybuje v rozmezí 1 až 5 pracovních dnů.

Záleží, zda žádáte o účelovou půjčku přímo u prodejce, ta bývá často bývá rychlejší, nebo o klasický spotřebitelský úvěr. V případě zajištění vozidlem banka prověřuje i jeho hodnotu a právní stav.

Podnikatelský úvěr

Podnikatelské úvěry jsou určeny pro firmy a podnikatele, kteří chtějí rozjet svůj byznys. Proces schválení bývá často komplexnější a může trvat několik dní až týdnů v závislosti na výši úvěru a finanční situaci firmy. Schválení se také odvíjí od toho, jak rychle dodáte podnikatelský plán a další formality.³

Kromě podnikatelského plánu a finančních výkazů banky obvykle vyžadují i daňová přiznání firmy, přehled o stávajících závazcích a někdy i osobní ručení majitelů firmy. Posuzuje se nejen finanční zdraví firmy, ale i její perspektiva a management.

Nebankovní půjčka

Nebankovní instituce nabízejí rychlejší schválení než banky, někdy i v řádu několika hodin až jednoho pracovního dne. Je však důležité pečlivě zvážit podmínky těchto půjček a raději si vybrat poskytovatele, který si bude chtít ověřit vaši bonitu a je licencovaný ČNB. Jako třeba Online půjčku Creditea. Chrání to obě strany..

❗Buďte obzvláště opatrní u nabídek, které slibují půjčku bez ověření příjmu a nahlížení do registrů dlužníků. Tyto půjčky mohou být spojeny s velmi vysokými úroky a poplatky.

Faktory ovlivňující dobu schválení půjčky

Schválení půjčky není jen o tom, jak rychle vyplníte žádost. Existuje několik faktorů, které mají na rychlost schválení zásadní vliv. Pojďte si je projít hezky jeden po druhém.

Typ půjčky

Jak již bylo zmíněno výše, různé typy půjček vyžadují odlišné procesy posuzování, což se promítá do doby schválení. Například hypotéka trvá výrazně déle než třeba rychlá online půjčka. Obecně tedy platí, čím složitější produkt, tím delší schvalování.

Výše půjčky

Čím víc peněz žádáte, tím pečlivěji vás banka nebo poskytovatel prověří. Větší částky znamenají větší riziko, a tak se přirozeně více zkoumá vaše finanční situace.

Některé banky rády vidí kratší dobu splatnosti — například do 5 let. Protože delší splatnost může snižovat vaše bodové hodnocení, a tím i šanci na schválení.²

Úvěrová historie

Vaše dosavadní chování v oblasti půjček mluví za vás. Jestli jste v minulosti vždy spláceli včas, máte velkou výhodu. A pokud jste žádnou půjčku ještě neměli? I to může být problém — banka nemá podle čeho posoudit, jak spolehliví jste.

V případě, že žádnou úvěrovou historii nemáte, může pomoci například kreditní karta, kterou budete poctivě splácet.²

Do úvěrové historie se zaznamenává splácení nejen půjček, ale i kreditních karet, leasingů a případné prodlení s platbami či exekuce. Svou úvěrovou historii si můžete ověřit například v registru dlužníků.

Proces hodnocení

Každá finanční instituce má vlastní postupy a systémy pro hodnocení žádostí o půjčku. Některé procesy jsou rychlejší a efektivnější než jiné. Berte v potaz, že poskytovatel může hodnotit i vaši pracovní pozici. Chce mít jistotu, že máte stálý a spolehlivý příjem. Proto zkoumá:

• jak dlouho jste v současném zaměstnání,
• jestli pracujete na hlavní pracovní poměr,
• jak je na tom firma, kde pracujete,
• a samozřejmě výši vašeho příjmu.²

Věk také hraje roli. Mladí lidé s několika lety praxe mají větší šanci než někdo, kdo žádá o úvěr těsně před důchodem.

Vnitřní předpisy poskytovatele

Interní pravidla a postupy poskytovatele půjčky také ovlivňují rychlost schvalování. Některé schvalují žádosti automatizovaně a rychle, jiné potřebují více času. Pro urychlení procesu si určitě připravte tyto dokumenty:

• potvrzení o příjmu,
• daňové přiznání (hlavně u OSVČ),
• přehledy o závazcích (pokud už jiné půjčky máte).²

Tipy, jak urychlit schválení půjčky

Chcete mít půjčku schválenou co nejrychleji a bez zbytečných průtahů? Mrkněte na těchto pár jednoduchých tipů, které vám pomůžou celý proces výrazně zkrátit.

Zkontrolujte si svou úvěrovou historii — Než podáte žádost, je dobré zjistit, jak si stojíte. Váš kreditní rating hraje klíčovou roli. Je to vlastně obrázek toho, jak spolehlivě jste spláceli v minulosti.

Žádejte o částku, kterou zvládnete splácet — Je lákavé si půjčit víc, ale čím vyšší částku požadujete, tím přísněji vás banka prověří. Zkuste si realisticky spočítat, co zvládnete splácet bez zbytečného stresu.

Ukažte, že máte stabilní a dostatečný příjem — Poskytovatelé chtějí mít jistotu, že půjčku zvládnete splácet. Proto je důležité mít prokazatelný příjem — ideálně doložený výplatními páskami nebo daňovým přiznáním.

Zvažte spolužadatele — Pokud máte nižší příjmy nebo slabší úvěrovou historii, může být dobrým řešením spolužadatel — třeba partner nebo rodič. Pokud má spolužadatel dobrou bonitu, výrazně vám tím pomůže.

Využijte moderní online půjčky — Dnes už si můžete o půjčku zažádat kompletně online — třeba u Creditea, kde můžete mít peníze na účtu už do 15 minut po schválení.¹

Časté chyby při žádosti o půjčku

Dejte si pozor na pár věcí, které by vám mohly zkomplikovat schválení. Tady máte přehled nejčastějších chyb — a hlavně, jak se jim jednoduše vyhnout.

Neúplné nebo nepřesné údaje v žádosti — Vyplňujte žádost pečlivě a vše si po sobě zkontrolujte. I malá chyba v čísle občanky nebo chybná adresa může zpomalit schválení nebo způsobit zamítnutí.

Chybějící dokumenty — Banky a poskytovatelé úvěrů často požadují doklady jako potvrzení o příjmu, výpis z účtu nebo kopii občanského průkazu. Mějte je připravené předem, ušetříte čas a nervy.

Přehlédnutí podmínek smlouvy — Než něco podepíšete, opravdu si přečtěte smluvní podmínky. Ano, i ty malá písmenka. Můžete tam najít důležité informace o úrocích, poplatcích nebo sankcích za pozdní splátky.

Změna názoru po podpisu — Podepsali jste smlouvu, ale pak si to rozmysleli? Máte 14 dní na to, abyste od smlouvy bez udání důvodu odstoupili.¹