Finanční rezervu si můžete zajistit také s online půjčkou Creditea. Zažádáte o ni online z pohodlí domova a schválený úvěr pak používejte podle svých potřeb. Peníze si můžete klidně nechat jen pro nouzové situace.

Získám rezervu ihned

K čemu slouží finanční rezerva a jak ji vytvořit?

Finanční rezerva jsou peníze, které si odkládáte sami pro sebe. Je to takový bezpečnostní polštář pro situace, kdy se něco pokazí. Proč ji mít? Finanční rezerva vám pomůže:

• vyhnout se zbytečným dluhům,
• žít s menším finančním stresem,
• držet se svých dlouhodobých plánů a finančních cílů.¹

Když se pustíte do jejího vytvoření, postupujte podle následujících 3 bodů.

1. Nastavte si realistický cíl, kolik chcete mít v rezervě.

2. Neutrácejte zbytečně, i malé úspory se počítají.

3. Pravidelně kontrolujte své výdajové návyky a hledejte, kde se dá ušetřit.¹

Jak velká by měla být finanční rezerva?

Každý má jiné potřeby a aktuální finanční situaci, takže ideální výše finanční rezervy se může lišit. Existuje však jednoduché doporučení, kterého se můžete držet. Jako finanční rezervu je dobré mít odložených alespoň 3–6 měsíčních životních nákladů. Taková částka vám pomůže zvládnout nečekané výdaje bez nepříjemností.¹

Pokud máte vyšší výdaje nebo dluhy, které vám každý měsíc ukrojí větší kus rozpočtu, je dobré mířit výše. V takovém případě se doporučuje mít 6–12 měsíčních nákladů jako bezpečný základ.¹

Nejlepší je stanovit si cíl, který je pro vás realistický a dosažitelný. Díky tomu se vám bude lépe spořit a vydržíte u toho dlouhodobě.

Ke stanovení rozpočtu na budoucí rezervu lze využít tyto dvě osvědčené metody.

1. Pravidlo 50/30/20

Toto pravidlo patří mezi oblíbené způsoby, jak rozdělit příjem:

• 50 % jde na nezbytné výdaje – bydlení, jídlo, doprava,
• 30 % na ostatní volitelné výdaje,
• 20 % na spoření a budování finanční rezervy.

2. Zlatý poměr

Rozděluje vaše finance podle časových horizontů:

• 35 % na věci z minulosti – např. splácení dluhů,
• 15 % na váš současný životní styl,
• 50 % na budoucnost – tedy spoření, investice a finanční rezervu.¹

K čemu slouží likvidní finanční rezerva?

Likvidní finanční rezerva vám slouží přesně v momentech, kdy se v životě něco pokazí. Jsou to peníze, které máte po ruce na neočekávané výdaje. Když přijdou neočekávané účty nebo potřebujete rychle něco zaplatit.

Proto peníze uchovávejte třeba na likvidním účtu. Zkrátka tam, kde se k penězům dostanete rychle a bez složitostí. Mezi nejčastější možnosti patří:

1. Spořicí účet s vysokým úrokem – Výhodou je, že peníze zůstávají na bezpečném místě a zároveň se vám postupně úročí.

2. Hotovost v obálce – Jednoduché a okamžitě dostupné. Ale pozor, hotovost se neúročí a může být lákavé z ní občas něco málo vzít.

3. Další debetní karta – Na kartu nahrajete hotovost a máte ji oddělenou od hlavních účtů. Je to praktické, ale stejně jako u hotovosti nezískáváte žádný úrok.³

Dlouhodobá finanční rezerva

Dlouhodobou finanční rezervu můžete postupně propojit i s investováním. Jakmile dosáhnete požadované výše rezervy,přebytečné peníze můžete začít pomalu přesouvat do dlouhodobých investic a nechat je pracovat za vás.

Smyslem je najít rovnováhu mezi dvěma cíli:

• krátkodobou bezpečností – tedy mít peníze po ruce pro nenadálé situace,
• dlouhodobým růstem majetku – abyste si vytvořili finanční jistotu i do budoucna.⁴

Jakmile máte naspořeno na 3–6 měsíčních výdajů, držet zbytek hotovosti na účtu s minimálním úrokem nedává smysl. Peníze postupně ztrácejí hodnotu kvůli inflaci. Proto se vyplatí větší přebytky přesunout do investic, které mohou dlouhodobě růst.

Jak si finanční rezervu vytvořit krok za krokem?

Rozhodli jste se pro spořicí účet, debetní kartu nebo jinou možnost? Pak už jen stačí pár kroků pro tvoření vaší finanční rezervy. Pojďte se na ně podívat.

1. Zmapujte si své pravidelné výdaje

Sepište si všechny výdaje, které se u vás pravidelně opakují – nájem, energie, jídlo, doprava, pojištění, volnočasové aktivity. Když budete přesně vědět, kolik vás stojí měsíční provoz, snadněji odhadnete, kolik můžete odkládat stranou. Nezapomeňte přidat i nepravidelné položky, jako jsou narozeninové dárky nebo Vánoce.

2. Odkládejte alespoň 20 % příjmu nebo tolik, kolik zvládnete

Dvacet procent je skvělý výchozí bod. Ale když můžete dát víc, dostanete se ke svým cílům rychleji. A když méně? Nevadí. Důležitá je pravidelnost.

3. Automatizujte si své spoření

Nastavte si trvalý příkaz nebo automatický převod na spořicí účet. Díky tomu přesunete peníze ihned, jak dorazí na účet a nesplynou s běžnými výdaji. Automatizace je jeden z nejjednodušších triků, jak vybudovat návyk spoření.

4. Veďte si jednoduchý rozpočtový deník

Nemusí to být nic složitého. Stačí tabulka, aplikace nebo poznámky v telefonu. Zapisujte si, co utrácíte a kolik spoříte. Díky tomu uvidíte svůj pokrok a budete mít větší kontrolu nad financemi.

5. Pravidelně rozpočet kontrolujte a upravujte

Život se neustále mění – nájem se může zvýšit, něco se doma pokazí. Proto je dobré čas od času rozpočet zkontrolovat a přizpůsobit aktuální situaci. Pomůže vám to držet směr.¹

Nejčastější chyby při tvorbě finanční rezervy

Stejně důležité jako mít rezervu je umět s ní správně zacházet. Mnoho lidí totiž dělá stejné chyby, které jejich úspory ohrožují. Finanční rezerva je tu pro situace, které opravdu nečekáte a které nejde jednoduše zaplatit z běžného rozpočtu. Typicky:

• když přijdete o práci nebo se vám výrazně sníží příjem,
• pokud přijde náhlý účet od lékaře nebo veterináře,
• když se rozbije auto,
• nebo pokud je nutná neplánovaná oprava v domácnosti.³

K čemu naopak finanční rezerva neslouží? Na dovolenou, běžné nákupy, splácení dluhů nebo impulzivní utrácení. Na tyto věci máte mít další menší úspory.⁴

Také nezapomeňte na to, že když rezervu použijete, musíte ji opět doplnit. Mnoho lidí po nouzové situaci úspory nedoplní, pak stačí další menší problém a rodina se ocitne ve finančním tísni.

Chcete mít svůj rodinný rozpočet více pod kontrolou? Přečtěte si ty nejdůležitější rady, jak na to.

Nejčastější otázky o finanční rezervě

Co je to finanční rezerva a proč ji vůbec mít?

Finanční rezerva je jednoduchá, ale velmi důležitá věc. Jde o peníze odložené bokem pro případy, kdy se v životě něco pokazí. Hlavní výhoda rezervy je ta, že vás chrání před zbytečným zadlužením a stresem. Když máte finanční polštář, nemusíte si při první krizi sahat do dlouhodobých investic.¹

Jaký je rozdíl mezi krátkodobou a dlouhodobou rezervou?

Krátkodobá rezerva slouží k pokrytí 3–6 měsíců vašich základních výdajů. Peníze by měly být kdykoliv k dispozici a bezpečně uložené, nejlépe na spořicím účtu s vyšším úrokem.¹

Dlouhodobá finanční rezerva je vše navíc nad tuto částku. Tyto peníze už můžete začít částečně investovat. Pomohou vám bojovat s inflací a postupně budovat majetek do budoucna.⁴

Co mám dělat, když musím rezervu použít?

Pokud nastane skutečná nouzová situace, klidně rezervu použijte, od toho ji máte. Důležité je ale po skončení krize začít rezervu co nejdříve doplňovat, ideálně pomocí mimořádných příjmů – třeba bonusů nebo vratek daní. Jen tak si udržíte pocit jistoty i do budoucna.

Kam peníze z rezervy bezpečně uložit?

Skvěle fungují spořicí účty s vyšším úrokem. Pak můžete své peníze odkládat také na další debetní kartu nebo metodou do obálky. V těchto případech však své peníze nezhodnocujete.³