Online půjčka

Druhy úvěrů: Zjistěte, jaké jsou a na co je můžete nejlépe použít

Plánujete koupi nové nemovitosti, rozjezd podnikání nebo vás zaskočily nečekané výdaje? Možností financování je mnoho a každý úvěr má své specifické podmínky, výhody a nevýhody. Díky tomuto článku snadno pochopíte, jaké druhy úvěrů existují, jak fungují a jak si vybrat ten nejvhodnější pro vaše potřeby.

28 dubna 2025 · 8 min čtení

Jednou z flexibilních a pohodlných možností získání peněz je Online půjčka Creditea, kterou si sjednáte kompletně online, bez zbytečného papírování a z pohodlí domova. Stačí pár kliknutí.

Peníze získám s Online půjčkou Creditea

Druhy úvěrů: Jaké úvěry si můžete vzít?

Na výběr máte z několika typů úvěrů, patří mezi ně:

  • osobní úvěr,
  • hypoteční úvěr,
  • úvěr na bydlení,
  • úvěr pro podnikatele,
  • spotřebitelský úvěr,
  • revolvingový úvěr,
  • úvěr bez doložení příjmu,
  • konsolidační úvěr.

Dnes získáte podrobné informace o každém z nich. Nejdřív ale vysvětlení pár základních pojmů

Co je úvěr?

Úvěr je způsob, jak si půjčit peníze s tím, že je později splatíte i s určitou částkou navíc pro věřitele — úrokem. Poskytovatelem úvěru bývá nejčastěji banka nebo jiná finanční instituce, která vám peníze poskytne na základě smlouvy. Úvěr můžete využít na různé účely, například na bydlení, nové auto nebo podnikání.²

Dělí se dle různých kritérií, například podle:

  • zajištění — zajištěné a nezajištěné,
  • účelu — účelové a neúčelové,
  • doby splatnosti — krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé.

Úvěr vs. půjčka

Hlavní rozdíl je v uzavření smlouvy. Půjčka vzniká samotným předáním peněz, například peněz z ruky do ruky nebo převodem na účet.

Naopak úvěr je smluvní dohoda. Banka se zaváže, že vám poskytne peníze, a vy se zavážete je splatit. Úvěrem je i kontokorent nebo kreditní karta.²


Účelový vs. neúčelový úvěr

Účelový úvěr si můžete vzít pouze na předem daný záměr, je to například hypoteční úvěr. Díky tomu mívá nižší úrok. Banka ale často vyžaduje doklady o použití peněz.

Neúčelový úvěr je naopak úvěr, u kterého nemusíte uvádět, na co budou peníze použity. Peníze můžete použít na cokoliv, například na dovolenou nebo nový telefon. Úrok bývá vyšší, protože pro věřitele představuje větší riziko.

Osobní úvěr

Pokud potřebujete peníze na větší nákup nebo nečekané výdaje, osobní půjčka může být ideálním řešení. Oproti hypotéce nebo úvěru na auto nevyžaduje zajištění, což znamená, že nemusíte dávat do zástavy svůj majetek. Na druhou stranu má vyšší úrokovou sazbu.

Osobní půjčku nabízí většina bank i online poskytovatelů a získané peníze můžete použít na cokoliv — třeba na nový telefon, opravu auta nebo splacení jiných dluhů. Abyste získali osobní půjčku, musíte doložit svůj příjem a někdy také majetek odpovídající půjčené částce.¹

Hypoteční úvěr

Hypoteční úvěr vám pomůže financovat koupi nebo rekonstrukci bydlení. Zvláštností hypotéky je, že ji musíte zajistit nemovitostí — tedy dát bance „do zástavy“ například jiný byt/dům nebo nemovitost třetí osoby. To znamená, že pokud byste přestali splácet, banka by mohla nemovitost prodat a získané peníze použít na splacení dluhu.

Ne všechny hypotéky jsou stejné. Mohou se lišit podle několika faktorů:

  • fixace úrokové sazby — úroková sazba může být pevná například na 1, 3 nebo 5 let. Po uplynutí této doby vám banka nabídne nový úrok podle aktuální situace na trhu. Existují také hypotéky s variabilní úrokovou sazbou, která se průběžně mění podle vývoje mezibankovní sazby PRIBOR (Prague InterBank Offered Rate).
  • poměru mezi výší úvěru a hodnotou nemovitosti (LTV – Loan to Value) — banky obvykle půjčují maximálně 90 % z hodnoty nemovitosti. To znamená, že pokud si chcete koupit byt za 2 miliony korun, banka vám poskytne úvěr nejvýše 1,8 milionu korun, zbytek musíte mít z vlastních zdrojů. Některé banky mají ještě přísnější podmínky, například půjčí jen 70 % hodnoty nemovitosti.²

Úvěr na bydlení

Mezi další druhy bankovních úvěrů patří úvěr na bydlení. Ten můžete využít na rekonstrukci nebo výstavbu. Jak tento úvěr získáte? V případě, že vlastníte nemovitost, můžete si na ni vzít úvěr a využít její hodnotu k získání peněz. Funguje to jednoduše, půjčíte si částku odpovídající rozdílu mezi aktuální tržní hodnotou domu a tím, kolik na něm ještě dlužíte. Dejme tomu, že jste už zaplatili polovinu hypotéky — v takovém případě si můžete půjčit až polovinu hodnoty domu. A pokud se jeho cena mezitím zvýšila, můžete si půjčit ještě víc.

Nevýhodou je, že váš dům slouží jako zástava. To znamená, že pokud úvěr nebudete schopni splácet, hrozí, že o něj přijdete. Proto je důležité si dobře promyslet, zda úvěr opravdu potřebujete a zda ho budete schopni splácet.¹

🔎 Zjistěte více informací o “úvěru na bydlení”.

Úvěr pro podnikatele

Podnikatelský úvěr je skvělá možnost pro ty, kteří chtějí rozjet nový byznys nebo rozšířit svoji stávající firmu. Banky a další poskytovatelé těchto půjček obvykle požadují, aby žadatel předložil propracovaný podnikatelský plán, výši příjmů a na základě toho posoudí, zda vám úvěr schválí.

Podmínky úvěru často zahrnují osobní ručení, což znamená, že pokud by podnikatel nemohl splácet, může být k pokrytí dluhu použit jeho osobní majetek. Doba splácení se většinou pohybuje mezi 5 — 25 lety a úrokové sazby se v některých případech dají individuálně dohodnout.¹

🔎 Více se dočtete v článku “podnikatelský úvěr”.

Spotřebitelský úvěr

Spotřebitelský úvěr slouží pro osobní potřeby, nikoli na podnikání. Může sloužit ke konkrétnímu účelu, třeba ke koupi auta nebo nového telefonu, ale také nemusí — spotřebitelský úvěr si můžeme vzít jednoduše na cokoliv.

Ať už vám úvěr poskytuje banka, nebankovní společnost nebo jiný věřitel, vždy to musí být na základě písemné smlouvy. Ta obsahuje podmínky pro poskytnutí, čerpání a splácení půjčky. Důležité je, že ještě před podpisem smlouvy máte právo dostat veškeré informace včas a srozumitelně. Poskytovatel nebo zprostředkovatel úvěru vám také musí zdarma dát návrh smlouvy a vysvětlit všechny důležité detaily.⁴


Revolvingový úvěr

Díky revolvingovému úvěru můžete čerpat peníze opakovaně až do předem sjednaného limitu. Jakmile část úvěru splatíte, můžete si stejnou částku znovu půjčit. Stačí dodržovat dohodnuté podmínky, například pravidelně splácet minimální částku.

Na začátku vám poskytovatel stanoví maximální úvěrový rámec — tedy částku, kterou si můžete půjčit. Z této částky si pak berete jen tolik, kolik aktuálně potřebujete. Po každé splátce se volná část úvěru znovu uvolní k dalšímu použití. Na rozdíl od běžné půjčky tak revolvingový úvěr nemá pevně stanovenou dobu splácení, můžete ho využívat dlouhodobě, pokud splňujete podmínky věřitele.³


Úvěr bez doložení příjmu

Úvěr bez doložení příjmu je řešením pro lidi s nepravidelnými nebo hůře prokazatelnými příjmy — například podnikatele, živnostníky nebo ty, kteří pracují na dohodu.

Představte si, že se vám porouchá auto a nutně potřebujete 15 000 Kč na jeho opravu. Nemáte stálý pracovní poměr, a tak byste mohli mít problém získat běžnou bankovní půjčku. V takové situaci můžete využít nebankovní půjčku na ruku bez doložení příjmu.

Dávejte si však pozor. Půjčky bez doložení příjmu bývají dražší, protože jsou rizikovější a tak mívají vyšší úrokovou sazbu. Navíc je většinou poskytují nedůvěryhodní věřitelé, takže je důležité si ověřit jejich důvěryhodnost a pečlivě si přečíst podmínky smlouvy. Právě doložení příjmu vám může značit spolehlivého poskytovatele, chrání tím vás i sebe. Tak to má nastavené i Online půjčka Creditea.

🔎 Jak jednat u půjčky bez doložení příjmů?

Konsolidační úvěr

Máte více půjček, kreditních karet nebo jiných dluhů a ztrácíte přehled o splátkách? Konsolidační úvěr vám může finanční situaci značně ulehčit. Funguje jednoduše, spojíte všechny své závazky do jedné půjčky s jedinou měsíční splátkou. Díky tomu si usnadníte správu dluhů a často získáte i výhodnější úrok nebo delší dobu splácení, což může snížit finanční zátěž.

Konsolidace je skvělá volba, pokud se vám hromadí splátky s různými úrokovými sazbami a termíny. Než se pro ni ale rozhodnete, vyplatí se porovnat podmínky nového úvěru — důležité je, aby vám skutečně pomohl ušetřit, a ne naopak zvýšil náklady.

Zjistěte, jak funguje “konsolidace půjček”.

Jak vybrat nejvýhodnější úvěr?

Výběr správného úvěru je klíčový pro to, abyste získali co nejvýhodnější podmínky a zároveň se vyhnuli zbytečným nákladům a finančním problémům. Zde je několik důležitých faktorů, které byste měli zvážit při rozhodování:

  1. Určete si účel úvěru — Než si vezmete úvěr, ujasněte si, na co ho potřebujete. Různé typy úvěrů jsou určeny k různým účelům a správná volba může znamenat lepší podmínky. Příklad hypoteční úvěr je určen na koupi nemovitosti, zatímco spotřebitelský úvěr se hodí na nečekané výdaje.
  2. Porovnejte úrokové sazby a poplatky — Úroková sazba je jedním z nejdůležitějších faktorů, který ovlivňuje celkové náklady úvěru, protože i malý rozdíl v úrokové sazbě může znamenat velký rozdíl v konečné částce, kterou zaplatíte. Porovnejte si tedy fixní i variabilní úrok a RPSN.
  3. Zvažte délku splácení a podmínky úvěru — Krátkodobý úvěr má vyšší měsíční splátky, ale celkově zaplatíte méně na úrocích. Dlouhodobý úvěr vám nabízí nižší splátky, ale vyšší celkové přeplacení kvůli úrokům.
  4. Posuďte svou finanční situaci a bonitu — Než si vezmete úvěr, ověřte si, zda splňujete podmínky věřitele — například kreditní skóre, výše příjmu, poměr dluhu k příjmům.
  5. Porovnejte nabídky od různých věřitelů — Nikdy neberte první úvěr, na který narazíte. Místo toho porovnejte nabídky různých bank a nebankovních společností.
  6. Dávejte pozor na skryté poplatky a sankce — Některé úvěry mohou obsahovat dodatečné náklady, které úvěr prodraží. Zjistěte si vše před podepsáním smlouvy.
  7. Vyberte si spolehlivého poskytovatele úvěru — Důvěryhodný věřitel by měl mít transparentní podmínky, dobrou zákaznickou podporu a pozitivní hodnocení. Vyhněte se podezřelým nabídkám s extrémně nízkými úroky nebo bez prověřování vaší bonity.

Úvěr Creditea na cokoliv

Ať už se rozhodujete mezi druhy půjček na bydlení, podnikání nebo pro osobní účely, Online půjčka Creditea je tu pro vás. Může si ji půjčit kdokoliv na cokoliv. Creditea vám nabízí:

  • Půjčku od 3 000 Kč do 130 000 Kč.
  • Žádné skryté poplatky.
  • Rychlé vyhodnocení žádosti a odeslání peněz na účet do 15 minut po schválení.
  • Platíte jen za to, co skutečně využijete, bez skrytých poplatků.
  • Možnost předčasného splacení kdykoliv a bez dalších nákladů.
  • Jasné podmínky, protože výši splátek znáte předem.
  • Přehledná správa půjčky v mobilní aplikaci.

Přečtěte si více informací nebo podejte vyplňte žádost ještě dnes.

Podobné články

Online půjčka

Revolvingový úvěr: Jak funguje a jak vybrat ten nejlepší?

Život umí připravit mnoho překvapení. Porouchané auto, prasklé potrubí v koupelně nebo ztráta zaměstnání mohou zatížit váš rozpočet. Proto byste si měli vytvářet finanční rezervu. Kromě úspor můžete mít v záloze revolvingový úvěr. Ten funguje jako chytrá rezerva: peníze můžete čerpat v momentě, kdy je skutečně potřebujete. Třeba když potřebujete zaplatit instalatérovi nebo když se vám neplánovaně prodraží rekonstrukce bytu.

30 července 2024 · 4 min čtení

Online půjčka

Co je spotřebitelský úvěr a jak vybrat ten nejlepší pro vás?

Půjčujete si na koupi pračky nebo na opravu auta? Pokud jste spotřebitel, uzavíráte spotřebitelský úvěr. Zákon vás chrání jako slabší stranu: máte například právo na informace nebo právo odstoupit od smlouvy. Přesto byste měli úvěr pečlivě vybírat, aby odpovídal přesně vašim potřebám. Spotřebitelských úvěrů totiž existuje několik druhů. Jak porovnat jednotlivé nabídky a vybrat ten nejlepší?

31 července 2024 · 3 min čtení

Online půjčka

Co je úroková sazba: spočítejte si, jak úroky ovlivní vaši půjčku

Zajímá vás, kolik na půjčce zaplatíte? Velmi důležitý údaj je úroková sazba. Nevybírejte ale jen podle čísla. Sazba totiž může být měsíční nebo roční, fixní nebo variabilní. Konečná částka, kterou vás půjčka bude stát, se tak může lišit. Vysvětlíme si, jak úroková sazba funguje a jak vybrat takovou, která je pro vás nejvýhodnější.

31 července 2024 · 3 min čtení