Přestože Online půjčka Creditea není typem soukromé půjčky, nabízí vám řadu benefitů. Jaké? Vyplnění žádosti zcela online, nízké úroky, možnost rozložení splátek a peníze na účtu do 15 minut po schválení. A to je jen začátek.

Peníze získám s Online půjčkou Creditea

Co je půjčka od soukromé osoby?

Půjčka od soukromé osoby označuje finanční dohodu, při níž fyzická osoba půjčuje peníze jiné fyzické osobě. Tím se obejdou tradiční bankovní instituce. Tyto půjčky jsou obzvláště oblíbené díky své flexibilitě, rychlosti schvalování a nepříliš složitým podmínkám.¹

Soukromé půjčky mohou mít také různé účely, podle kterých se rozlišují:

• Osobní půjčky — Na pokrytí různých osobních výdajů, například na účty za lékařskou péči nebo náklady na vzdělání.
• Podnikatelské půjčky — Lze je použít na různé účely, včetně nákladů na zahájení podnikání, rozšíření nebo nákup vybavení.
• Půjčky na soukromé akcie — Umožňují dlužníkům přístup k likviditě, aniž by museli prodávat své akcie, což je výhodné pro ty, kteří si chtějí zachovat vlastnické podíly a zároveň získat financování.
• Peer-to-peer půjčky — Platformy pro vzájemné půjčování mezi fyzickými osobami, čímž zprostředkovávají půjčky bez potřeby tradičních bank.²

Jak funguje půjčka od soukromé osoby?

Půjčka od soukromé osoby je založená na dohodě mezi vámi a věřitelem, bez bank a složité administrativy. Je ale důležité mít vše jasně domluvené a sepsané, aby nedošlo k problémům. Proto si projděte následující kroky, které vám dají jasnou představu, jak proces sjednání probíhá.

1. Najděte soukromého věřitele, který vám půjčku poskytne

Může to být známý, rodinný příslušník nebo zcela cizí osoba. Důležité je ověřit, zda je věřitel důvěryhodný a legitimní.

1. Dohodněte si podmínky půjčky

Zásadní je ujasnit všechny podrobnosti půjčky před podpisem smlouvy. Zkontrolujte, zda je ve smlouvě uvedena:

• výše půjčky,
• doba splácení,
• úroková sazba,
• splátkový kalendář,
• podmínky předčasného splacení,
• případné poplatky.

1. Přijetí půjčky

Jakmile si stanovíte podmínky, bude vám půjčka od soukromníka poskytnuta. Po jejím přijetí se ujistěte, že máte například potvrzení o převzetí peněz.

1. Splácení půjčky

Postupujte podle domluveného splátkového kalendáře a vždy si uchovávejte doklady o zaplacených splátkách.

1. Ukončení půjčky

Po úplném splacení požádejte věřitele o písemné potvrzení, že byl závazek splněn. Opět si uchovejte veškeré dokumenty pro případné budoucí potřeby.

Půjčka na ruku od soukromníka – Co to znamená a na co si dát pozor?

Půjčka na ruku znamená, že peníze jsou vám předány v hotovosti, namísto převodu na účet. Tento typ půjčky může být rychlejší, ale také rizikovější.

Na co si dát pozor?

• Vyžádejte si písemnou smlouvu, která jasně stanoví podmínky půjčky.
• Dbejte na to, aby transakce byla transparentní a zaznamenaná.
• Zkontrolujte, zda je věřitel důvěryhodný, a vyhněte se podvodníkům.

📄 Přečtěte si také:

Co je revolvingový úvěr?

Výhody půjčky od soukromé osoby

Soukromé půjčky jsou zejména výhodné pro lidi, kteří nechtějí dokazovat svou bonitu. Jaké další benefity nabízí?

• Rychlý přístup k financím — půjčka od soukromé osoby na OP má rychlejší vyřízení než tradiční bankovní půjčka. Soukromé půjčky jsou známé svým rychlým schvalovacím procesem, který často umožňuje dlužníkům získat finanční prostředky během několika hodin či dnů, nikoli týdnů či měsíců.

• Méně přísné požadavky — soukromí poskytovatelé obvykle nevyžadují tak přísné kontroly vaší bonity. Z vaší strany máte také větší možnost projednat a upravit podmínky, například úrokové sazby a splátkové kalendáře, podle své individuální finanční situace.

• Výhodné podmínky u známých — pokud si půjčujete od přátel či rodiny, mohou být podmínky mnohem výhodnější než u komerčních půjček.

Nevýhody půjčky od soukromé osoby

A jaké jsou nevýhody?

• Riziko podvodu — trh soukromých půjček je méně regulován než u tradičních bankovních institucí, prakticky vůbec. To vede k vysokému riziku podvodných úvěrových praktik. Můžete tak být vystaveni nevýhodným podmínkám, skrytým poplatkům nebo agresivním praktikám vymáhání, pokud se opozdíte se splátkami.

• Absence ochrany spotřebitele — na rozdíl od půjček od bankovních institucí se na vás nevztahují ochranná pravidla. V případě sporu se můžete ocitnout bez možnosti odvolání.

• Vyšší úrokové sazby — soukromí poskytovatelé půjček mohou účtovat vyšší úroky než banky.

• Riziko zhoršení vztahů — pokud si půjčujete od rodiny nebo od známých, tlak finančních závazků může vést mezi vámi k napětí a při nesplácení k možným sporům.

• Kratší doba splatnosti — soukromé půjčky mají často kratší dobu splatnosti než běžné půjčky.

Co je důležité zvážit, než si vezmete půjčku od soukromé osoby?

Určitě proveďte následující kroky.

1. Prověřte věřitele

Podívejte se na nezávislé recenze a zkušenosti ostatních. Sociální sítě, diskusní fóra a specializované platformy na hodnocení finančních služeb vám mohou poskytnout důležité informace. Prověření půjčky od soukromých osob je zkrátka základ.

2. Podrobně čtěte smlouvu

Než něco podepíšete, pečlivě si vše přečtěte. Pokud vám cokoliv není jasné, nebojte se obrátit na právníka – je lepší mít jistotu, než později litovat. Projděte si podmínky půjčky, úrokové sazby a případné poplatky.


3. Dokumentujte komunikaci

Ujistěte se, že máte všechny dohody pečlivě zaznamenané a důležité dokumenty dobře uschované. Pro hladký průběh vaší žádosti je klíčové, abyste měli připravenou veškerou potřebnou dokumentaci. Obvykle budete potřebovat doklady totožnosti, případně potvrzení o příjmech a informace o majetku, který může sloužit jako zástava.

Jak zajistit, aby byla půjčka od soukromé osoby právně v pořádku?

V tom vám mohou pomoci následující kroky.

1. Prověřte si poskytovatele půjčky — zjistěte, zda věřitel jedná v souladu se zákonem a nemá například lichvářské praktiky.

2. Uzavřete písemnou smlouvu — vždy trvejte na písemné smlouvě. Ústní dohody sice mohou být právně závazné, ale jejich vymahatelnost je velmi obtížná.

3. Ujasněte si jasné podmínky úroku — ujistěte se, že úroková sazba je v souladu se zákonem. Příliš vysoký úrok může být považován za lichvu, což je neplatné a může vést k soudnímu sporu.

4. Nechte smlouvu ověřit právníkem — je vhodné, aby smlouvu před podpisem přezkoumal právník, který vám pomůže odhalit případné nedostatky nebo nevýhodné podmínky.

5. Použijte svědky nebo ručitele — přítomnost svědků nebo podpis ručitele dodává smlouvě větší váhu.

6. Schovávejte si doklady o transakcích — pokud peníze převádíte bankovním převodem, uložte si výpisy z účtu jako důkaz o odeslání částky. Při předávání hotovosti si nechte vypsat příjmový doklad, který poskytovatel podepíše.