Peníze získáte výhodně i s Online půjčkou Creditea. Stačí vyplnit online žádost, ověřit pár formalit a peníze máte po schválení na účtu do 15 minut.

Získám výhodnou půjčku Creditea

Co je lombardní úvěr?

Lombardní úvěr je druh půjčky, při které dáte jako dlužník do zástavy svůj movitý majetek — například cenné papíry, drahé kovy nebo šperky. Ten slouží jako pojistka pro banku nebo jinou finanční instituci, kdybyste úvěr nespláceli.

Hodí se hlavně v případech, kdy člověk potřebuje rychle hotovost a má k dispozici něco, co může dočasně zastavit. Často se používá na krátkodobé překlenutí finanční tísně nebo jako způsob, jak využít majetek, který by jinak jen ležel bez užitku.

💡 Víte, že název tohoto typu úvěru pochází od Lombardů, obchodníků ze severní Itálie, kteří už ve středověku stáli u zrodu moderního bankovnictví?¹

Typy lombardních úvěrů

Lombardní úvěry se rozlišují hlavně podle toho, co dlužník dává do zástavy. Jinými slovy — co může nabídnout bance jako „pojistku“. Tady jsou nejčastější možnosti:

• cenné papíry,
• drahé kovy,
• umění a starožitnosti,
• životní pojištění,
• zboží a zásoby.³

Jak funguje lombardní úvěr?

Někdy se může stát, že potřebujete rychle peníze — třeba proto, že se objevila zajímavá investiční příležitost, kterou nechcete propásnout. Možná ale nechcete prodávat svá stávající aktiva, třeba akcie nebo dluhopisy, protože věříte, že jejich hodnota poroste dál. V takovém případě může být řešením lombardní úvěr — půjčka, při které použijete svůj majetek jako zástavu, místo abyste ho museli rovnou prodat.

Lombardní úvěry bývají poskytovány v různých měnách a na různě dlouhou dobu — od pár dní až po 12 měsíců. Po uplynutí této doby je možné úvěr buď splatit, nebo ho za určitých podmínek prodloužit — refinancovat.

A jakou roli v tom hraje centrální banka? Centrální banka poskytuje lombardní úvěry komerčním bankám — obvykle na krátkou dobu a proti velmi kvalitnímu majetku — například státním dluhopisům. Tyto úvěry pomáhají řídit likviditu v bankovním systému.

Následně komerční banky nabízí lombardní úvěry svým klientům — firmám i jednotlivcům. Posuzují jejich důvěryhodnost, hodnotu zástavy a nastavují podmínky úvěru tak, aby byly bezpečné pro obě strany.³

Lombardní sazba – co to je a jak ovlivňuje úvěr?

Lombardní sazba, co to je? Jedná se o úrokovou sazbu, za kterou si komerční banky mohou krátkodobě půjčit peníze od centrální banky — a to výměnou za zajištění v podobě cenných papírů nebo jiných kvalitních aktiv. Je to vlastně záchrana pro banky, když jim na čas chybí hotovost.

Úroková sazba lombardního úvěru, který vám nabídne vaše banka, není přímo navázaná na lombardní sazbu centrální banky. Její výši ovlivňuje celá řada dalších věcí. Například:

• jak hodnotná je zástava, kterou nabízíte,
• jak moc je úvěr pro banku rizikový,
• jaká je konkurence mezi bankami,
• a celkový stav ekonomiky.

Jinými slovy — lombardní sazba je jeden z dílků skládačky, který ovlivňuje finanční prostředí, ale finální úrok u vašeho úvěru bude záviset hlavně na konkrétní dohodě s bankou.²

Příklady použití lombardního úvěru

Lombardní úvěr je rychlý a flexibilní způsob, jak získat peníze, aniž byste museli prodávat svůj majetek. Komu tedy může lombardní úvěr pomoci? Fyzickým osobám, podnikatelům, firmám a investorům.

Jak to funguje v praxi?

• Pan Svoboda má akcie za 500 000 Kč. Potřebuje 200 000 Kč na měsíc. Místo prodeje akcií si vezme lombardní úvěr, akcie zastaví a po měsíci, jakmile má peníze zpět, úvěr splatí a akcie mu banka vrátí.
  
• Malá firma má v létě slabší sezónu a nestačí jí příjmy na pokrytí výdajů. Zastaví část skladových zásob a získá hotovost na provoz, aniž by musela hledat nové financování.
  
• Sběratel umění objeví nové dílo, které chce přidat do své sbírky. Zastaví několik obrazů, které už vlastní, a z úvěru financuje nákup nového.

Mezi výhody lombardního úvěru tedy patří:

• Rychlé vyřízení — Díky zajištění probíhá schválení i výplata často mnohem rychleji než u klasických úvěrů.
• Flexibilita — Výše a délka úvěru se dá přizpůsobit vašim možnostem a tomu, co dáváte do zástavy.
• Nemusíte nic prodávat — Získáte peníze, ale zůstáváte vlastníkem svého majetku.
• Nižší úrok — Díky zástavě bývají úrokové sazby výhodnější než u nezajištěných půjček.

A na co si dát pozor?

• Riziko ztráty zástavy — Pokud úvěr nesplatíte, banka má právo váš majetek prodat.
• Kolísání hodnoty — Když hodnota zástavy klesne, může banka požadovat doplnění zajištění nebo částečné splacení.
• Náklady na ocenění — Některé zástavy je třeba ocenit, a to může něco stát.
• Úroky — I když je sazba nižší, stále platíte úroky — na to nezapomeňte při plánování výdajů.³

Nejčastější otázky o lombardním úvěru

Může lombardní úvěr získat i běžný člověk?

Ano, lombardní úvěr není jen pro firmy nebo velké investory. Může ho využít i fyzická osoba, pokud má majetek, který může dát do zástavy. Nejčastěji to bývají například cenné papíry — akcie, dluhopisy — zlato, stříbro, umělecká díla nebo třeba pojistky s odkupní hodnotou.

Co všechno se dá použít jako zástava?

Do zástavy je možné dát téměř jakýkoliv movitý majetek, který má určitou tržní hodnotu a je dobře prodejný. Nejčastěji jde o:

• cenné papíry — akcie, dluhopisy,
• drahé kovy — např. zlato,
• umělecká díla nebo starožitnosti,
• zásoby — u firem,
• pojistky s odkupní hodnotou.

Banka si ale vždy prověří, jestli je konkrétní majetek vhodný a jakou má reálnou hodnotu.

Jak se určuje úroková sazba?

Úrok u lombardního úvěru se počítá z částky, kterou si půjčíte, a obvykle se udává ročně. Jeho výši ovlivňuje:

• jaký majetek dáváte do zástavy,
• jak spolehlivým klientem jste,
• na jak dlouho si půjčujete,
• aktuální situace na trhu.

Na jak dlouho si můžu lombardní úvěr vzít?

Lombardní úvěr je většinou krátkodobý, typicky na pár měsíců až několik let. Záleží na domluvě s bankou a na tom, jaký typ majetku zastavujete. Například u akcií bývá splatnost kratší, u jiných typů zástav může být delší.

Co když hodnota zástavy klesne?

Tohle je důležité vědět. Pokud během trvání úvěru klesne hodnota zastaveného majetku, banka může chtít:

• doplnit další zajištění, nebo
• splatit část úvěru předčasně, aby byl zajištěn původní poměr mezi půjčkou a zástavou.

Když se klient neozve nebo nespolupracuje, může banka zástavu prodat, aby si pokryla nesplacený dluh.