Důvody zamítnutí půjčky

Požadavky, které po vás poskytovatel půjčky chce, se samozřejmě mohou lišit dle typu půjčky. Zde je 6 nejčastějších důvodů zamítnutí půjčky:

1. Nedostatečný příjem — Poskytovatelé půjček potřebují vědět, že máte dostatečný a stabilní příjem, abyste byli schopni půjčku splácet. Proto je lepší požádat o nižší částku, která odpovídá vašemu příjmu.

2. Nedodání všech potřebných dokumentů — Dodali jste při žádosti o půjčku vyžadované dokumenty jako třeba:

• dva doklady totožnosti,
• výpisy z účtu,
• potvrzení o příjmu,
• daňové přiznání (pokud žádáte jako podnikatel),
• potvrzení o bezdlužnosti.

Pokud některý z těchto dokumentů chybí, je neúplný nebo neaktuální, mohla by být vaše žádost snadno zamítnuta. Proto si pečlivě zkontrolujte doklady a formuláře, které pro žádost o půjčku vyplňujete. I malé chyby, jako je chybějicí kontaktní údaj, mohou vést k jejímu zamítnutí.

💡 Pro správné vyplnění formulářů vám mohou pomoci obchodní podmínky a instrukce od instituce, u které si o půjčku žádáte. Pečlivě si je přečtěte a držte se jich.

3. Máte špatné kreditní skóre — Vaše historie splácení hraje v procesu schvalování půjčky zásadní roli. Pokud máte z minulosti záznamy v registrech o nesplacených dluzích, opožděných splátkách nebo jiných finančních problémech, poskytovatel může vaši žádost zamítnout. Zkuste ji tedy zlepšit splacením minulých půjček.

💡 Nejpřísnější ověření mají většinou bankovní instituce. Ty si vás prověří i v registru dlužníků.

4. Zhoršená ekonomická situace — V době ekonomické nejistoty, například při recesi nebo v období vysoké inflace, mohou poskytovatelé přistupovat ke schvalování půjček obezřetněji. Tomuto důvodu se vyhnete doložením o stabilním zaměstnání, například smlouvou na neurčito.

5. Interní zásady poskytovatele půjčky — I když splňujete všechny formální požadavky pro poskytnutí půjčky, může být vaše žádost zamítnuta na základě subjektivního posouzení vašeho profilu finanční institucí. Proč? Mohou mít stanoveny interní limity pro určité skupiny žadatelů nebo pro určité oblasti. Proto si u poskytovatele předem ověřte, jaká je pravděpodobnost, že půjčku dostanete.

6. Nedostatečná výše ručení — Pokud žádáte o hypotéku nebo jiný typ úvěru, který vyžaduje například zástavu nemovitosti, může být důvodem k zamítnutí žádosti i nedostatečná hodnota vašeho majetku. Tuto situaci můžete vyřešit ručitelem, tedy člověkem, který má dostatečné finanční prostředky a zaručí se za vaše splácení. Jestli nebudete schopni splácet, bude za vás půjčku platit on.¹ ²

Jak zjistit, jestli dostanu půjčku?

Přemýšlíte, jak zjistit, jestli dostanete půjčku? Abyste se dozvěděli, jestli půjčku získáte, musíte o ní samozřejmě prvně zažádat. Neexistuje žádný zaručený způsob, jak předem zjistit, zda vám bude půjčka schválena.

Jaké jsou hlavní faktory, které ovlivňují schválení vaší půjčky?

1. Stálý příjem — Důležitý faktor, který ukazuje, že máte dostatečné prostředky na splácení půjčky.

2. Výše požadované půjčky — Čím vyšší je požadovaná částka, tím přísnější jsou obvykle podmínky schválení.

3. Kreditní skóre — Kreditní skóre vyjadřuje vaši bonitu a je založeno na vašich minulých zkušenostech se splácením dluhů. Vyšší skóre znamená větší šance na schválení a lepší podmínky půjčky.

4. Věk — Někteří poskytovatelé mohou mít věkové limity, zvláště pokud jde o dlouhodobé půjčky. Jako mladý člověk nebo senior budete mít větší šance spíše se žádostí o krátkodobou půjčku.

5. Stabilita zaměstnání — Dlouhodobé zaměstnání u jednoho zaměstnavatele nebo například smlouva na neurčito může zlepšit šance na schválení.

6. Ručení — Ručitel je osoba, která se zaručí za splacení půjčky v případě, že byste vy sami nebyli schopni splácet. Tím dáváte poskytovateli půjčky záruku, že půjčka bude řádně splacena.⁴

7. Podnikatel vs. zaměstnanec — Zaměstnanci se uznává 100 % příjmu. Pokud máte jako podnikatel paušální výdaje, uznají vám pouze 20 %.³

💡 Když si pohlídáte a zkontrolujete všechny uvedené faktory ještě před podáním žádosti o půjčku, je zde větší šance, že se zamítnutí vyhnete.

📄 Přečtěte si také:

Co je revolvingový úvěr?

Co dělat, když mi zamítli půjčku?

Žádáte o půjčku, ale vaše žádost byla zamítnuta. Jak postupovat dál?

• Zkuste si zažádat o menší částku — Požádáním o menší sumu, která je lépe přizpůsobena vaším finančním možnostem, může zvýšit pravděpodobnost schválení.
• Zlepšete svou bonitu — Pokud máte negativní záznam v registrech, snažte se co nejdříve uhradit své dluhy. Vysoký dluh zkuste postupně splácet nebo si nepodávejte příliš žádostí o půjčku v krátkém časovém období.
• Vyberte si jiného poskytovatele — Různé finanční instituce mají odlišná kritéria pro posuzování vaší bonity. Poskytovatelé online půjček mívají méně striktní požadavky oproti komerčním bankám. Můžete využít také P2P půjčky, kdy vám peníze půjčí lidé, nikoliv finanční instituce.
• Podejte novou žádost — Zjistěte si, v jakých bodech žádosti jste měli špatně uvedené informace, opravte je a podejte novou žádost o půjčku.
• Zvažte jiné možnosti půjčky — Pokud máte možnost, můžete se obrátit na rodinu nebo přátele s prosbou o půjčku. Chcete finance na velký projekt? Informujte se o státních podporách a programech.